产品质量保证保险案例

产品质量保证保险案例（共13篇）（共13篇）

1.产品质量保证保险案例篇一

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保证保险合同≠保证担保合同

2005年8月20日，甲银行与乙保险公司签订了《个人汽车消费贷款保证保险合作协议》。合同约定，乙保险公司负责向甲银行提供借款人(即投保人)购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；乙保险公司应当对投保人的资信状况进行认真审查，并对其借款承担保证保险责任。除协议规定的不可抗力、政策变动、投保人与银行恶意串通等免责范围外，不论何种原因投保人连续三个月未能按照贷款合同约定按期供款，乙保险公司承诺在收到甲银行的书面索赔申请后10个工作日内确认保险责任并予以赔付。

协议签订后，甲银行先后与借款人丙等20人签订了《个人汽车消费贷款合同》并依约发放贷款共500万元，乙保险公司在收取投保人支付的有关保费后向甲银行出具了以该20名借款人为投保人、以甲银行为被保险人的个人汽车消费贷款保证保险保单。

2005年12月，丙等20名借款人先后连续3个月未按期供款，法律咨询s.yingle.com

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甲银行即依照合作协议约定向乙保险公司提出了索赔申请，但乙保险公司以有关借款人涉嫌诈骗正被立案侦查，是否属于保险责任尚不清楚为由予以推脱。

在多次索赔未果的情况下，甲银行以保证保险合同纠纷为由将乙保险公司诉诸法院。

在审理过程中，合议庭出现两种不同意见：一种意见认为，保证保险合同的实质属于保证合同，乙保险公司充当的是保证人的角色，所提供的保险责任实质上是以保险形式体现的有偿保证担保，乙保险公司应承担的法律责任为保证担保责任，案件处理的法律依据应为《担保法》；另一种意见则认为，乙保险公司既然已经收取保费，并签订合同，所以保证保险合同合法有效。按照合同约定，当投保人无法按期还款时，保险事故发生，乙保险公司应承担保证保险责任，应直接将赔款支付给贷款银行。故案件处理的法律依据应是《保险法》。

正如法院法官的意见相左一样，保证保险究竟是一种有偿保证，还是一种保险？我国目前是否存在真正的保证保险？学者们对其认识也不统一，法律上对于保证保险的概念界定更是不一致。

目前学界公认的保证保险的定义为，保险公司(保险人)经过对保险事项(保险标的)和投保申请人资格的审查，在认为符合保险条件而

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同意承保的情况下，向投保人收取保证保险保费，同时向投保人指定的被保险人(受益人)做出承诺—— 若投保人未能按照约定履行义务或责任达到一定状态，即构成保险事故发生，保险人在赔付保险损失后获取向投保人继续追偿的权利。

单从保证保险合同的概念来看，我们不难发现它和保证担保合同存在着不少相似之处，但本质上存在着巨大的差别。

首先，保证保险作为一种保险手段，是以转嫁被保险人(即债权人)所面临的投保人(即债务人)不能履行债务的风险为目的的一种保险，保证保险合同以经营信用风险为合同的主要内容。而保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种法定担保形式。保证合同作为保证担保的法律形式，是以保证人承担保证责任作为合同的核心内容。

其次，保证保险合同中，保险人承担保险责任取决于合同约定的保险事故，即投保人未能按期履行约定的还款责任事实是否发生；保险人在履行赔偿义务时，对合同约定的免责事项如战争、行政执法行为以及保险人未对投保人做资信调查等情况均可免除保险责任。而根据《担保法》的规定，在一般保证的情况下，当债权人向保证人请求履行保证责任时，保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以拒绝承担保证责

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任，保证人享有检索抗辩权。除了法律或保证合同另有约定的情形外，保证人一般没有实体法上的免责事由。

一个十分明显的区别是，保证保险合同的投保人要按照约定支付保险费，而保证担保合同当然是无偿的，根本就不存在有偿的保证。

需要指出的是，保证保险作为一种保险形式，其法律性质区别于保证担保，不属于担保的范畴。相应地，处理保证保险合同纠纷的法律依据当然是《保险法》。但是，目前《保险法》对保证保险的规定尚是一片空白，尽快完善《保险法》显然是当务之急。

可喜的是，最高人民法院正在紧锣密鼓地修订《保险法》的司法解释，业已考虑到该问题。

其实，保证保险作为一种舶来品，才刚刚进入我国保险市场。在西方，保证保险业务已十分完善和健全，保险公司的保证保险业务遍布货物买卖、借贷、工程承包等各种类型的合同。最早办理保证保险的是美国，然后是西欧。

综上，作为一个保险品种，保证保险合同显然不同于保证担保合同。法院在审理本案过程中合议庭的第二种意见是正确的，乙保险公

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司应当按照我国《保险法》承担保证保险责任，而不是按照《担保法》承担保证担保责任。

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2.产品质量保证保险案例篇二

关键词：住宅,工程质量,保证保险,意义,对策

近年来,我国有关工程监督管理的法律法规已经逐步健全,但如果没有一定的经济保障手段作保证,法律责任将难于落实。目前,我国的建筑市场秩序之所以无序,主要原因就是市场主体信用差,发生事故或者违约后,往往是“要钱没有,要命有一条”,只能给予一定的刑事处罚或者行政处罚,起到警戒作用,而对受害方的财务稳定毫无帮助。因此,为进一步完善我国工程质量和建筑市场监督管理体制,整顿规范建筑市场秩序,必须探索在我国尽快实行工程质量保证保险。在住宅建设过程中引入保险机制,是各国确保住宅质量,保护消费者而采取的普遍措施。中国在性能认定制度中引入住宅质量保证保险,有较强的现实意义,可以实现多赢的局面。

1 国内外住宅质量保证保险的概况

住宅质量保证保险源于法国,类似的保险叫“潜在缺陷保险(Inherent Defects Insurance,简称IDI)”,又称“建筑物十年期责任保险(Liability For Ten years)”,主要承保的是建筑物自竣工验收之日起10年之内,因主体结构存在缺陷发生工程质量事故而造成的损失。该保险通过保险人的调查与监控,将工程竣工后隐藏的缺陷降到最低,保障工程竣工交付使用后建筑所有者的利益(尤其是公共工程和民用建筑)。保险公司出险后,取得代位追偿的权力,根据法律法规的规定追究设计、施工单位的责任。这时,如果设计、施工单位已投保设计责任险或施工责任险(维修保险),则可由投保的保险公司代为赔偿,以确保设计、施工单位的财务稳定。

该保险运作机制逐步被英国、新加坡等许多国家引入,部分国家和地区甚至实行IDI强制保险,如意大利、芬兰、印度尼西亚、西班牙、瑞典、突尼斯及加拿大。目前,法国IDI保险的年保险费达到7.6亿欧元;英国IDI保险的年保险费达到7 000万欧元;西班牙为1.5亿欧元;澳大利亚为3 750万欧元。

2002年建设部与中国人民保险公司联合推出了住宅质量保证保险。根据双方协议,中国人民保险公司将对通过建设部住宅性能认定的A级住宅,提供期限10年的住宅质量保证保险。该保险的投保费用将由开发商支付,消费者在购买房屋的同时获得保单。当因房屋质量问题而给消费者造成损失时,人保将直接向住宅权利人赔偿修理、加固或重新购置住宅所用的费用,最高赔偿金额为住宅的销售价格。2005年建设部出台了关于推进建设工程质量保险工作的意见(建质[2005]133号),加快了住宅质量保险的推广力度,各地、市相继开展了此项工作。

2 住宅质量保证保险的意义

2.1 政府监管方面

首先,可以大大减少政府处理住宅质量事故的压力。当事故发生时,政府首当其冲要进行解决,但政府出资金为消费者重新盖楼则相当困难。通过引入住宅质量保险机制,一旦发生事故,消费者首先从保险公司获得赔偿,可以大大减少政府处理住宅质量事故的压力。其次,可以适应国内外市场发展的需要。我国房地产市场在处于市场机制逐步建立过程中,对于住宅质量造成的损失由政府或政府主管部门协调解决和事后处罚的做法已不能适应市场规律。通过建立住宅质量保证保险,实现用经济手段完善行业主管部门的行政监督职能,提高市场效率,促进经济发展和社会稳定,从根本上推动社会进步,增加社会的福利。第三,一些开发商的行为还不规范,政府监管的任务繁重,不能满足消费者的期望。通过认定和保险机制的建立,形成监督制约机制,使相关各方更加注重住宅质量问题。IDI在国外发展的成功经验表明,IDI制度的建立,引入利益驱动的、专业的第三方,可以监督和规范开发商的建设行为,提高住宅性能品质,保证施工质量。

2.2 业主方面

首先,住宅质量保证保险的最大受益者是消费者。保险的受益人是消费者,使消费者的权益可以得到长期的保证。即使发生住宅倒塌等不幸的事件,消费者用50万元购买的住宅,还可以得到保险公司50万元的赔付。其次,解除消费者购房的后顾之忧。目前住宅质量纠纷不断,据统计,2008年商品房质量纠纷问题已成为我国消费领域十大投诉之一,影响了消费者的消费信心,影响了住宅作为经济增长点和消费热点的政策的实现。房地产项目公司的存在,使消费者不能确定当数年以后住宅出现问题时,是否还可以找到当初的开发商,对开发商的信誉没有把握,影响消费者的购买行为。引入保证保险机制,可以使消费者放心购房,即使出现质量问题,也可以首先找保险公司赔付,补偿损失。

2.3 房地产开发商方面

首先,开发商转移风险。住宅作为完整的产品是由开发商提供给消费者的,购房的契约是开发商和购房者签订的,开发商是住宅产品的提供者,购房者就质量问题能够直接追究的责任人只有开发商。购房者和施工单位、设计单位、勘察单位、材料供应单位、住宅产品供应单位等,并没有直接的合同关系,也就不能去追究其他单位的责任。开发商只有首先承担责任后,才能去通过专家会审、技术鉴定等方式,确定到底是哪一个单位的责任。所以,开发商作为住宅最终产品的提供者,对消费者负有责任。国务院《城市房地产开发经营管理条例》规定,房地产开发企业应当在商品房交付使用时,向购买人提供住宅质量保证书和住宅使用说明书。住宅质量保证书应当列明工程质量监督部门核验的质量等级、保修范围、保修期和保修单位等内容。房地产开发企业应当按照住宅质量保证书的约定,承担商品房保修责任。保修期内,因房地产开发企业对商品房进行维修,致使房屋原使用功能受到影响,给购买人造成损失的,应当依法承担赔偿责任。

其次,增加开发商诚信度。一些开发商的行为,已经危及到对整个开发行业的信任危机,影响了购房者的消费信心。在性能认定项目中引入保证保险机制,使开发商开发的项目加入了专业化认定的信用和保险公司的信用,使开发的住宅信用升级,可以增加开发商的诚信度。

3 对策

目前我们的主要做法是依托建设部住宅产业化促进中心的A级住宅性能认定制度,只在这个基础上进行质量监督与检验。这是一项旨在提高住宅质量的长期性制度,按照建设部《商品住宅性能认定管理办法》的规定,住宅在适用性能、安全性能、耐久性能、环境性能、经济性能五个方面由低至高被分为1A,2A,3A三个性能级别,每个级别都有相应的量化指标,经由专业的质量检查机构按照规定的评价方法进行综合评价后,分别给出相应的性能级别。

专业质量检查机构必须要独立于工程建设主体各方,是独立的法人。当检查机构与某机构有隶属关系时,必须要有文件规定和说明检查机构的业务与所隶属的机构无关,以保证建设工程质量检查机构的公正地位。我们的专业检查机构一般由工程质量监督站、工程监理公司、工程检测机构、工程图纸审查机构、A类住宅评定委员会及公估机构担任。由他们运用专业知识和丰富的实践操作经验对住宅的使用、安全、美观性能进行客观、公正的评审。

通过住宅性能评审,可以客观、公正、全面地反映住宅综合质量。政府可以做的工作是制定“住宅性能保证制度”和“住宅性能评价制度”。制定“住宅性能评价制度”的目的是防止产生用户只依靠住宅外观进行选择以及用户难于获得“价格/性能对比”的信息而造成错误选择。“住宅性能保证制度”是对“潜在缺陷”的经济补偿制度,比较多的国家只把对潜在缺陷的质量保证作为制度的对象,而不把“不履行制度的风险”纳入制度。

4 结语

应该说随着社会经济的发展和开发商自身素质的提高,住宅质量保证保险还是有很大发展空间的,中国要与国际接轨,就要强制推行工程质量保险,实现小政府大社会,弱化政府行为,加强社会保障制度的建立和完善,以避免社会资源的浪费和增加社会负担,带动房地产产业的良性发展和防止不正当恶性竞争的发生。

参考文献

[1]曲晶.积极发展我国住宅工程质量保证保险[J].辽宁经济,2007(2):4-5.

3.贷款保证保险助企业融资篇三

向银行申请贷款对小企业来说并非易事，不过，如果你拥有一份担保，事情可能会有所转机。因为对银行来说，贷款的风险性会因此降低许多，申贷成功的概率自然大大提高。

出于扶持中小企业的考虑，不少保险公司在近年来加入了为小企业提供担保服务的行列，推出贷款保证保险产品。从目前统计的结果看，市场接受度正日益提高，同时赔付数额较少显示出中小企业在经营管理上具备相当潜力。

在政府推动下风险严格把控

太保财险在上海试点“科技型中小企业履约保证保险”已有段时日，由于有着严格的承保把控机制，所以很好地控制了风险。

据了解，该保险是与上海市科委、金融办联合试点的，只针对上海科技型中小企业，企业还需经过上海市科委的推荐才能获得保障，这就将许多风险较大的行业、企业排除在外了。在首次贷款时，对每一个试点单位，由政府建立100万元的专项风险补偿基金，一旦出现科技中小企业贷款逾期不还，上海市科委风险补偿金将承担25%，保险公司承担45%，银行承担30%。

正是在这样的设计下，被保企业一般具有比较良好的信用和发展前景，恶意违约的可能性较低。在宁波地区，太保的小额贷款保证保险与上海的略有不同，企业能否获得承保主要由银行和保险公司风控部门审核、确定，企业违约风险主要由银行、保险机构共担，宁波市政府则建立了超赔补偿机制，对保险机构在该保险项下赔款总额超出当年保费收入150%的部分，给予合理补偿。如今，以这一模式为雏形的信用保险市场正在浙江推进，多家保险公司已参与其中。

市场化模式有待更广范围试点

如果说太保的模式主要依靠政府力量，那么平安财险开展的小微企业贷款保证保险则更加市场化。其目标客户并不限于某个行业或地区，也并没有采取和银行或政府风险共担机制，由保险公司自担风险。

从2012年3月起，这一业务在上海、青岛、福州、昆明、苏州、广州共6个城市先行试点。一年时间内平安信保在6个城市共承保小微企业100余家，承保总额超过1亿元，考虑到试点范围比较有限，未来还可能增加城市以测试运营情况。

目前“平安小微型企业贷款保证保险”的承保金额最少10万元，最多200万元，承保期限最长为1年。企业购买该保险，就可以将保险单作为向银行申请贷款的重要资信材料，以提高信用等级，从而更加顺利快捷地从银行获得无抵押贷款。

投保时无需抵押是该产品的一大特色，平安专员会与企业客户面对面交流，并通过企业以往经营记录，以及企业主个人资信情况来判定企业主行业经验、收入是否稳定、投保企业所属行业前景等。当然，口说无凭，为了确保客户信息准确，审批团队需要看到书面的证明文件，比如月销售额等。由于该保险产品的时效较快，一般一周以内、最快三天就可以帮助小微型企业获得资金，因此颇合小企业需求。一旦发生逾期，并达到合作协议规定的理赔条件，平安产险即将其视为发生保险事故，向合作银行理赔。理赔金额包括剩余本金、利息及罚息。

根据有关报道，平安财险除了目前开展的一年期短期无抵押担保业务外，正在申报一年以上期限的小微型企业贷款保证保险产品，同时计划在更多城市开展小微型企业贷款保证保险业务。

4.保险代理保证合同篇四

债权人（甲方）：_________

保证人（乙方）：_________

乙方详知甲方与代理人_________于_________年 _________月_________日签订的编号为_________的《保险代理合同》的各项内容，自愿为该《保险代理合同》提供担保。经甲方审查，同意乙方作为保证人。甲乙双方根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规的规定，约定如下：

一、乙方提供保证的方式为连带责任保证，代理人在代理合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，甲方可以要求代理人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

二、乙方提供保证担保的范围为代理人_________违反有关法律法规的规定或保险代理合同约定给甲方造成的损失，包括损害赔偿金及其利息和因此发生的各种费用。

三、甲方与代理人变更保险代理合同的内容，包括自动顺延保险代理合同的期限，乙方仍须承担保证责任。

四、乙方承担赔偿责任后，可依法向代理人追偿。

五、甲乙双方可协议解除本合同。

六、本合同经双方签字盖章后生效。

七、因本合同产生的争议，双方可依达成的仲裁协议通过仲裁解决。没有达成仲裁协议的，可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

八、本合同一式_________份，甲乙双方和代理人各执一份。

5.建设工程保证保险试点方案篇五

一、目的意义

为认真落实国务院关于清理规范工程建设领域保证金的工作部署，按照建立规范、完善工程担保市场，充分发挥商业保险市场机制作用，减轻建筑业企业负担的总体思路，开展建设工程保证保险试点，优化保证金收取方式，规范工程担保市场，激发市场活力。

二、总体要求

在建设工程担保市场开展建设工程保证保险试点，形成包括工程投标保证保险、工程履约保证保险、业主支付保证保险和工程质量保证保险等在内的建设工程保证保险制度。引导保险公司进入建设工程担保市场，完善担保制度，合理降低担保费用，促进建设工程担保市场的良性竞争。通过构建全方位的建设工程担保制度，有效遏制建设单位、施工企业的违约行为，防范和化解工程风险，保障工程质量和施工安全，减轻建筑业企业保证金负担，促进

我省建筑行业持续健康发展。

三、指导原则

（一）政府引导，市场化运作

立足于市场配置资源的决定性作用，充分调动建设工程项目各方主体的积极性，坚持政策引导与市场化运作相结合、坚持政府推进与企业自主选择相结合，发挥市场资源配置的作用，创造良好的政策环境，营造公平的竞争环境，着力完善配套措施，增加投保吸引力，积

极、稳妥地推行建设工程保证保险。

（二）改革创新，逐步完善

深化工程担保体制机制改革，通过开展建设工程保证保险试点，进一步完善建设工程担保制度，增强服务、管理和技术的创新，充分发挥保险的社会管理作用。

四、实施方案

建设工程保证保险包括但不限于工程投标保证保险、工程履约保证保险、业主支付保证

保险和工程质量保证保险等险种。

（一）实施范围在四川省行政区域内依法必须招标的国家投资房屋建筑和市政工程项目中开展建设工程保证保险试点。其他建设项目可以参照本试点方案执行。

（二）实施要求

保险公司所提供的保险合同或保险单作为工程担保的形式之一，与保证金、银行保函、担保公司保函具备同等效力。

将建设工程保证保险作为履约保证方式的建设工程项目，建设单位应当依法依规在招标文件、施工合同中明确保证保险的内容、保险金额等。各项保险在使用流程上与原保证金、银行保函和担保公司保函使用流程保持一致。

（三）开展模式

由于建筑工程保证保险具有价值高、创新性强、风险大等特点，并且缺乏历史经验数据，故设立为期二年的试点期。试点期间，可由数家保险机构作为共同发起人，组成保险联合体，负责建设工程保证保险的市场调研、产品研发、承保理赔、风控流程的制定以及险种的推广运行。保险联合体名单将在四川省住房和城乡建设厅及四川保监局的官方网站公布。试点期满、条件成熟后，可由各家保险机构以市场化竞争的方式开展相关业务，也可通过保险联合体、再保险等形式有效防范和控制风险。各保险机构在承保活动期间，可聘请第三方专业技术管理机构，对投保人的履约行为进行风险管控。联合体应按照规定制定联合体章程，明确运作模式、成员进入退出机制和行为规范等；应签订联合体合作协议明确各成员权利义务；使用经中国保监会批准或备案的四川省行业性条款和费率示范性文本。

（四）服务内容

保险公司应充分发挥保险业风险管控职能，服务建筑行业和企业。为减少建筑业企业在施工过程中的风险、保证建筑合约的顺利履行，促进四川省建筑市场的健康发展，从事建设工程保证保险的保险公司应提供以下服务：

1、建立风险防控体系。保险公司应建立完善的风险防控体系，成立专业风险管理团队或与第三方管理机构合作，逐步建立起覆盖建设工程全流程的风险识别与评估、信息交流与监控以及缺陷修正等内容的风险防控机制。

2、开展风险管理服务。保险公司认为必要时可进入施工现场进行风险调研，建筑业企业应积极配合协助，保险公司在进场后应在10天内向建筑业企业出具风险防控报告并提出改进建议，建筑业企业应对保险公司提出的风险防控建议进行认真研究并采取有效措施防范

风险。

3、建立费率浮动机制。保险公司应将动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系，可对不同信用评价的建筑业企业，实施差别化费率，促进建立“守信激励，失信惩戒” 的建筑业市场机制。保险公司的基础费率应当按照向保监会报备的基础费率执行，浮动费率的厘定应根据投保人和保险标的的风险程度，按向保监会报备的风险调整系数进行确定；在总体费率水平上体现保证保险的优势，以切实减轻建筑业企业负担。

4、切实提高理赔效率。保险公司应建立建设工程保证保险理赔快速通道，按照保险合同的约定，规范、及时地履行保险赔偿责任。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

5、加强数据分析与积累。保险公司应积累经验数据，加强基础研究和分析，不断优化保险方案和服务，及时将建设工程保证保险的实施情况向监管部门报告，确保工作顺利推进。

五、工作要求

（一）高度重视、稳妥推进。各市（州）住房城乡建设主管部门要高度重视建设工程保证保险工作，按照“政府引导、商业运作、自愿投保”的原则，进一步加强组织领导，落实工作措施，主动为需要工程担保的企业服务，做好政策引导和工作协调，积极稳妥开展建设

工程保证保险试点工作。

（二）完善制度、积极创新。各市（州）住房城乡建设主管部门应进一步推动建筑市场信用管理体系建设，建立企业信用档案，在建筑市场信用系统向保险公司开放的同时，将保险公司动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系。

（三）规范运作、强化监管。各保险公司要依法合规开展保证保险业务，审慎评估承保标的风险，切实履行投保要件审核、尽职审查义务，强化内控，防范风险。各市（州）住房城乡建设主管部门要加强对建设工程保证保险试点项目运行情况的过程管控，切实履行对建筑市场主体的监管责任。保险监督管理部门要负责对开展建设工程保证保险的保险公司的业务实施监管，维护市场公平竞争，促进建设工程保证保险业务健康发展。

6.产品质量保证保险案例篇六

(一) 合同相对性简要介绍

在引出本文的问题之前, 我们首先来讨论一下合同相对性, 合同相对性作为合同法下的一项帝王原则, 可以说在任何类型的合同当中都扮演着极其重要的角色。[1]合同相对性的重要内容在于:合同的义务和责任应由当事人承担, 除法律和合同另有规定外, 第三人不对合同当事人承担合同上的义务与责任。合同乃是双方之间有关权利义务安排的一致协议, 合同约束的对象即缔结合同的双方当事人, 合同下的约定内容也仅对合同双方具有约束力, 他人不能基于合同当事人的违约行为而向违约方提出合同上的请求。

(二) 个人消费信贷保证保险合同

个人消费信贷保证保险合同是保证保险合同的一种, 保证保险是《保险法》中明确规定的一个险种, 属于财产保险范畴 (1) 。有关保证保险的概念, 最高人民法院在有关复函 (2) 中有明确定义:“保证保险是由保险人为投保人向被保险人 (即债权人) 提供担保的保险, 当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务, 给被保险人造成经济损失时, 由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任”。

(三) 合作协议

在个人消费信贷保证保险业务中, 保险公司首先是与银行就个人消费信贷保证保险业务协商签订合作协议。有关理赔、保险事故等事项均是保险合同与合作协议下重点约定的内容, 保险合同与合作协议中当事人的利益差异会导致就同一事项做出差异的安排, 这种差异的安排固定在合同中哪些属于是有效的约定, 哪些又是属于无效的约定是需要经过斟酌的, 无效的约定写在合同里当然是没有必要的, 也会给当事人行使纸面上的权利带来障碍, 成为“镜中花, 水中月”, 当事人以为已经就相关事项做出具体的约定或变更, 其实已经突破了合同的相对性而不具备法律上的生效条件, 下文就具体提出的一些问题进行分析研究, 讨论合作协议与保险合同条款下相同事项冲突约定的效力鉴别。

二、合作协议有关约定与保险合同条款存在冲突的具体情形

(一) 关于保险人保险合同解除

在银行、保险公司及投保人之间的利益博弈中, 银行显然是不希望保险合同解除情况的发生, 因为保险合同一旦解除, 银行的贷款就失去了一层保障, 只能向债务人追偿债务, 债务人的履约能力总是在发生变化的, 银行当然希望是一个有还款能力的主体来承担贷款债务, 保险公司自然的还款能力应该是有保障的, 故而银行作为保险合同下的被保险人是无论如何不希望保险合同解除的;另一方面, 合同的解除是当事人的法定权利, 故而, 保险公司与投保人之间存在有关合同解除的约定也是理所当然的。

所以, 在实践中, 银行总是试图在合作协议中限制保险公司在保险合同中的解除权, 表面上看, 合作协议中有关保险人在保险合同中不得与客户解除保险合同的约定是突破了合同相对性的原则, 因为银行不是保险合同当事人, 不能就保险合同的解除事宜与任一方作出约定而对其他方有约束力。笔者认为, 在合作协议中, 银行与保险人之间有关保险合同解除的约定是双方真实意思表示, 保险合同下解除权是一种权利, 可以由当事人处分, 保险人对解除权有自由处分的权利, 保险公司放弃保险合同下的合同解除权是合作协议下的一项义务, 且放弃保险合同解除权没有加重投保人义务, 对保险合同相对人的权利没有影响, 故而合作协议中有关保险合同解除的内容合法有效。

从另外一个角度也可以做一些理解, 有一种合同叫做附条件合同, 附条件生效或者附条件终止的合同, 以条件成就或者不成就作为合同生效或终止的要件。那么在这样一种合同中, 所附条件就很有可能指向其他合同, 并且对附条件合同的当事人施加相应的义务, 合作协议中如果明确约定保险人放弃保险合同解除权, 否则合作协议终止的话, 可以直接认定合作协议为附终止条件的合同, 这样, 附条件的合同显然没有突破合同相对性原则, 因而也是有约束力的。

(二) 关于保险合同生效时间

保险合同生效及保险期间只能够由保险人与投保人约定, 银行与保险人之间合作协议有关保险合同生效的约定对投保人来说没有意义。保险合同在保险人与投保人就保险事宜达成一致时即告成立, 而保险合同在没有约定的情况下属于成立即生效的合同, 如果合作协议中有关保险合同自签发保单之日起生效的约定有效, 那么保险合同自保单签发之日起生效, 保单签发之日通畅在保险人与投保人就保险事宜达成约定之后, 意味着保险合同生效时间被合作协议做了调整, 这样一来对保险合同的当事人———投保人而言显然是不公平的, 投保人与银行之间仅具有借贷法律关系, 银行不能够通过合作协议来调整投保人在保险合同中的权利与义务。

三、问题分类

(一) 合作协议中对仅涉及保险合同中保险人权利义务的变更

上述具体问题实际上可以分为两大类, 第一类即是合作协议对仅涉及保险合同中保险人权利义务的变更, 且约定了在合作协议与保险合同就同一事项约定不一致时以合作协议为准的, 对于这类约定, 原则上应属于有效约定, 出现纠纷时, 保险人的权利义务以合作协议为准。

也就是, 在合作协议中, 有关权利义务的安排还是仅仅在银行与保险公司之间做出, 即使涉及投保人的权利义务, 也只能够在不加重投保人义务的前提下, 合作协议中的有关约定才为有效。

最后, 银行与保险公司之间的保证保险合同合作协议的性质不因保险合同而局限, 在最高法院对有关案件的回复中, 最高院认为保证保险实质上就是保险公司对银行贷款的担保, 是保证 (3) , 合作协议在一定程度上是保证协议。因此, 保证协议中保证人与被保证人之间的约定与保证人与借款人之间的约定即借款人与被保证人之间的约定均是独立的, 尽管各协议之间有所牵连, 但这并不影响在各自独立的合同下, 合同当事人就各自权利义务所做的对各自的具体安排。

(二) 合作协议中涉及变更投保人权利义务的约定

这种情形就很好考虑了, 合作协议是由银行与保险人就保证保险合作所做的约定, 投保人没有参与合作协议的谈判与缔结, 即投保人没有涉及银行与保险人之间合作协议的任何意思表示, 故而合作协议不能扩及对投保人的权利与义务的安排。

例如, 在合作协议中可以约定保险人在任何情况下均不得解除保险合同, 但合作协议中如果约定投保人在任何情况下均不得解除保险合同, 或者对保险合同的生效、保险合同的期间等作出约定就是没有意义的。

本文所探讨的保证保险合作协议的法律问题, 其实也就是在探讨合同相对性的问题, 在具体的合同中, 合同相对性的表现形式是不一样的, 但合同相对性的实质永远都是不变的。当然, 合同相对性并不是绝对的, 在特定条件下, 合同以外的当事人也能够介入到合同关系当中来, 最典型的就是债的保全 (4) 。所以, 问题不是绝对的, 但, 变更的前提是要对现有法律制度要有深刻理解, 不能因为对现有法律制度的理解不到位而错误地认为现有法律制度已经跟不上发展的社会生活。故而, “徒法不足以自行”, 作为法律人必须要不断学习, 正确理解并运用法律才能够实现法律人的价值, 才能够为社会进步做出贡献。

摘要：保险通常是基于保险合同在保险人与投保人之间所做的权利义务安排, 在个人消费信贷保证保险业务中, 保险人与受益人即商业银行之间往往会在保险人开展特定保证保险业务前, 首先就保证保险合作做出相应的安排, 这种安排会涉及对保险合同有关条款的变更, 显然就突破了合同相对性的原则, 本文通过对保险人与受益人之间合作协议法律问题的研究以期望能够将有关疑问阐述明晰。

关键词：合同相对性,保证保险,合作协议

参考文献

[1]王利明.论合同的相对性[J].中国法学, 1996 (4) :69.

7.产品质量保证保险案例篇七

摘要：

小微企业作为国民经济的重要组成部分，但融资难的问题一直制约着小微企业的发展。小微企业贷款保证保险业务的开展则能够有效解决小微企业的融资困境。对目前我国小微企业贷款保证保险业务费发展现状进行了简要介绍，认真分析了当前小微企业贷款保证保险存在的主要问题，并提出相应的对策。

关键词：

小微企业；贷款保证保险；小额贷款

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：16723198（2016）04014702

小微企业是我国国民经济的重要组成部分，也是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。小微企业在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。2014年5月，工信部中小企业司司长郑昕在召开的新闻发布会上介绍说，我国中小企业提供了50%以上的税收，创造了60%以上的国内生产总值，完成了70%以上的发明专利，提供了80%以上的城镇就业岗位，占企业总数的99%以上。因此，小微企业如能更快更好的发展，将对我国的国民经济发展提供重要的推动力。而据广发银行2015年1月发布的《中国小微企业白皮书》中的数据推算，我国小微企业仍有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，整体市场融资需求空间非常巨大。“融资难”是目前我国小微企业经营面临的最大问题之一。长期以来，我国的小微企业由于自身经营和行业竞争激烈等问题，存在着财务数据不健全、信用缺失、融资规模小、缺少抵押担保的情况，这使得大部分小微企业无法顺利的通过银行贷款途径进行融资。而目前蓬勃发展的各类网贷平台，行业自身存在着中间资金账户缺乏监管、网络平台良莠不齐等问题。据网贷之家2015年网贷行业统计数据显示，2015年全年发生问题的网贷平台多达1269家。因此网贷平台也无法为小微企业提供稳定可靠的融资渠道。在此情况下，发展贷款保证保险可以为小微企业提高信用水平，是解决小微企业的融资困境的有效途径。

1 贷款保证保险简介和发展现状

贷款保证保险是承保投保人（借款人）按照保险合同向保险人缴纳相应保费，保险人则按照约定，当发生投保人不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的情况时，由保险人按保险合同承担偿还责任的一种保险。贷款保证保险加强了小微企業借款人的资信信用状况，降低了银行对小微企业抵押和信用的要求，也在一定程度上转移了银行提供小微企业贷款时的风险。

与国外发达国家相比，我国的小额贷款保证保险起步较晚，2009年才开始在浙江省宁波市试点展开该保险业务。据《2015年9月全国保险业支持小微企业发展经验交流会会议报告》数据显示：截至2015年9月，我国已有14个省市以政府名义出台小贷险业务的指导性文件，小额贷款保证保险试点地区从最初的少数几个省市扩大到全国25个省市，73个地市级（区），上半年承保金额1804.6亿元，服务小微企业30.4万家，同比增长56%。目前各试点地区保险公司均采用“政府支持，市场运作”的模式，由政府提供相应的政策支持，通过市场化运作如差别化保险费率等方式来向投保的小微企业提供服务。贷款多以短期、小额贷款为主，贷款期限一般在一年内，小型企业单户贷款金额在100万元至300万元之间，微型企业一般不超50万元。以一年期贷款保证保险为例，大部分保险公司的贷款保证保险年费率多为3%-4%之间。在贷款主体上，基本涵盖了全国主要类型银行业金融机构，包括国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等，少数试点地区把农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构也包括在内。在风险分担方面，试点银行和保险公司共同承担贷后管理的责任与风险，银行与保险公司一般按照3：7的比例承担贷款本金损失的风险。各试点省市的政府根据自身财力及小额贷款发放情况设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金，并根据风险补偿专项资金的使用情况及时调整补充。

2 小微企业贷款保证保险存在的问题

第一，保险企业主动服务意识不足、宣传力度不够。在贷款保证保险业务中，保险企业与投保企业是信息不对称的双方，企业比保险公司更了解自己的信用和经营状况，因此对于小微企业的贷款保证保险的经营只采取“等客上门”的模式，自身的经营仍非常被动。其次不少保险公司缺乏主动服务意识，工作重点仍然是在传统的财产险业务，对小微企业贷款保证保险业务的重视和宣传力度不够，使得有需要贷款的借款人对小微企业贷款保证保险不了解，投保意愿不高。

第二，保险受理时间长。小微企业融资时，融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征，而在选择贷款时，除了贷款成本以外，贷款的放款时间也是小微企业在贷款时考虑的重要原因之一。据广发银行2015年公布的《中国小微企业白皮书》中的调查，在放款时间方面，55%的小微企业需要在一周内获得放款。而办理小额贷款保证保险时，由于小额贷款保证保险的大部分风险由保险公司承担，因此保险公司需要独立调查、审核和审批小微企业的投保申请。承保的保险公司和申请贷款的银行各自都要对贷款企业进行实地资信调查，需要一定的受理时间。

第三，保险公司存在自身风险大。首先是贷款保证保险的保费收入不高，与保险公司承担的风险不相符。其次，很多小微企业的信用状况不透明、不公开，因此在承保贷款保证保险前的企业资信的真实状况保险公司很难全面掌握。目前国内的征信环境整体处于发展初期，不存在完善的征信担保体系，保险公司难以获得即时、真实、完整的企业信用记录信息。企业遵守信用缺乏激励制度，失信或故意违约也没有有效的惩罚制度。保险公司与投保人之间信息不对称。由于保险业自身在小微型企业征信系统记录不够健全，致使保险公司对企业信用审核能力存在不足，增加了核保风险。最后，很多保险公司在与银行合作的过程中，银行为了转移自身风险，倾向于将高风险的小微企业客户推荐给保险公司承保，这样也进一步加大了保险公司自身的风险。

第四，缺乏相关的保险专业人才。目前我国的小微型企业贷款保证保险正处于起步阶段，相关的专业人才短缺。贷款保证保险的业务不仅需要保险精算的专门人才，同时也需要更多企业经营管理和熟悉财务、金融、法律等知识的复合型人才。

3 相关对策

3.1 加大政府的扶持力度

政府除了设立风险补偿专项资金及时对贷款损失进行风险补偿以外，在贷款保证保险试点期间，政府可以制定相应的行政法规对开展贷款保证保险业务的保险公司提供相关的税收优惠的支持政策，增加保险公司开展业务的动力。其次，由于保险公司和投保人之间信息不对称，政府可以利用自身优势，为小微企业和保险公司之间搭建沟通平台，向保险公司推荐优质的小微企业，进一步促进贷款保证保险业务的开展。最后，政府可以建立相应的优惠奖励政策，鼓励有贷款需求的小微企业参与投保贷款保证保险业务。

3.2 建立系统化的信用评价体系

保险公司在承保的同时，要注意加强与银行的合作，实行信息共享和工作配合，加强对每一笔业务的风险监控。其次，保险公司在开展业务的过程中，要注意结合已有经验、数据，分析不同行业的小微企业特点，制订自己的信用评价指标和体系。并注意在今后根据实际情况的变动实时调整评价指标，确保差别化保险费率得到有效实施。模型建立好后，不仅可以降低每次保险展业前期的调查审批成本，也能够提高保险审批速度，更加适应小微企业对放款时间短的要求。

3.3 完善信用环境

政府应该出台相关政策，推动与小微企业贷款人在人民银行的个人征信系统数据，与各地的金融信用信息基础数据库向开展贷款保证保险业务的保险公司开放，进一步加强保险公司对保险人信用资料的可得性。其次是建立并完善借款人失信惩罚体系，对存在恶意违约、恶意骗保、拒不履行债务等行为的借款人加强惩罚力度，追加其法律责任，并记入相关的金融信息系统当中，增加其失信成本。加快制定相关法律法规，为贷款保证保险业务的开展提供法律支持。

3.4 保險公司要主动化解自身风险

保险公司在承保小微企业贷款保证保险时，主要是根据投保企业和不同合作银行间的历史坏账率以及银行往来账单、现金流量表、月度利润表等资料来确定保险费率的调整系数。一些初创的有潜力的小微型企业可能存在财务制度尚不健全规范的情况，如无法提供相关材料，则很容易被保险公司拒之门外。其次，相关的财务数据如果存在造假，保险公司未能识别，则后续的承保过程中很容易发生风险和损失。为此，保险公司不应只以企业信用和财务数据作为审批的依据，可以在此基础上，以拓宽融资渠道、化解融资风险为目标，引入科技企业专利权质押贷款保证保险、商铺经营权质押贷款保证保险等多种融资形式。主动降低风险。最后，有条件的保险公司可以开展小微企业贷款保证保险的再保险业务，通过引入再保险业务，分散保险公司自身承担的、超过偿付能力的风险，以此保证保险公司业务经营的安全。也促进更多的保险公司加入到贷款保证保险的业务范围之中，有利于保险公司持续稳定运行。

3.5 培养相关人才，产品设计多样化

目前，贷款保证保险业务仍处于试点起步阶段，同时具备保险、金融、财务、法律、经营管理等相关领域知识的复合型人才十分匮乏。保险公司可以通过从其他金融机构招募熟悉信贷方面的专业人员来组成自己的风险管理团队，建立从贷前、贷中和贷后全程风险监控的运行系统。其次是对贷款保证保险的产品进行多样化设计。目前，我国很多保险公司进行的试点贷款保证保险主要是针对特定行业类别的企业，很多保证保险贷款获得的资金只能用于生产性用途，而不能用于其他用途。对于很多服务业的小微企业来说，可能就会因为达不到保险合同内所要求的资金用途而被拒之门外。保险公司应该根据自己的具体情况和所在省市的市场环境，设计不同的保险产品，并根据各省市的实际经济水平制定不同的保险费率标准，使得更多不同类型的小微企业能够利用贷款保证保险顺利进行融资。

参考文献

[1]巴曙松，游春.我国小微型企业贷款保证保险相关问题研究[J].经济问题，2015，（1）：16.

[2]金在明.浅析小额贷款保证保险[J].经营管理者，2014，（6）：1314.

[3]李广子.小额贷款保证保险的前景[J].中国金融，2015，（14）：9091.

[4]郝博雯，郭心义.宁波市小额贷款保证保险试点经验与启示[J].北京农学院学报，2013，（1）：4245.

[5]曾鸣.关于开办中小企业贷款保证保险的探讨[J].上海金融，2006，（5）：7879.

[6]高琦.小额贷款保证保险发展制约因素及对策研究——基于四川的比较分析[J].西南金融，2015，（10）：6165.

[7]唐金成，刘昕晰.中小企业信用保证保险的海外经验[N].中国保险报，20101229.

8.产品质量保证大纲篇八

为了规范工厂的质量行为，确保工厂的每一台产品在设计、制造、安装和售后服务过程中均能按照ISO9000族质量管理体系的标准、以及工厂制订的《质量手册》、《程序文件》及有关《作业指导书》的要求严格执行，特制定本大纲：

一、精心设计，合理安排工艺：

1．组织强有力的技术骨干进行氧舱产品的设计工艺工作；

2．严格按照相关的标准和规范进行设计，合理安排工艺，并由具备工程师以上职称的责任人员进行工艺审核；

3．整个设计过程中严格执行设计、校对、审核制度，压力容器审核人员持国家颁发的《资格证书》；

4．所有设计将保证符合《医用氧舱安全管理规定》、《压力容器安全技术监察规程》、GB12130-1995《医用高压氧舱》、GB150《钢制压力容器》等的规定；

5．采用成熟、先进的新技术、新工艺，充分体现设备的先进性、安全性、合理性和以人为本的设计理念。

二、把好分供方的供货质量：

1．严格按照外购设备、配件及安装材料清单在评审合格的供方进行采购；

2．进货物资严格检查其质量、规格、型号是否符合技术规范要求；

3．必须提供产品质量证明书/合格证，外协外购件需验证后方可入库；

4．主要受压件材料提供材质证明书，并经材料责任工程师确认；

5．所有焊材经检查并核对其质量证明书后方可投入使用；

6．观察窗、照明窗等使用的有机玻璃，按照GB7134《浇涛型工业有机玻璃、棒材和管材》中的Ⅰ级品严格进货检验；

7．用于产品上配套的仪器仪表、外购设备、安全附件、承压管阀等的产品质量证明书、合格证、材质证明、使用说明书等随机资料，必须汇总后交给用户。

三、制造过程控制：

1．制造过程中严肃工艺纪律，坚决做到“自检、互检、专检”，做好质量检验控制；

2．整个制造过程实行主要受压件的一件一卡制度；

3．材料代用按照相关规定办理审批手续；

4．质量保证体系质量控制工程师按照工厂《质量手册》的25个质量控制与停止点对各个环节实施全程控制；并接受芜湖市质量技术监督局监督检验部门对产品的监督检验；

6．整个检验过程均有质量记录可查，保证产品的可追溯性；

7．产品所有的焊接均在焊接工艺评定合格后实施；

四、安装交收阶段：

1．氧舱制造结束，将按照《医用氧舱安全管理规定》的要求准备并出示如下资料到贵地质量技术监督局申请开工；

①AR5级压力容器制造许可证；

②经省级卫生行政部门批准的，医用氧舱使用单位的设置审核批准文件；③医用氧舱总体布置图等相关资料。

2．工厂在出厂文件中将提供：配套压力容器、产品质量证明书和竣工图、厂内制造过程中由质量技术监督局颁发出的《产品安全质量监督检验证书》；

3．工厂将配备有经验的安装队长带队并组成技术人员，检验人员，有经验的安装人员、（含持证焊工、电工等特殊工种人员）组成的安装队伍，队长对整个安装现场负全责；

4．安装队长在现场有质量一票否决权，并协调各类人员合理工作，对整个安

装质量负责，并认真执行施工工艺规程和焊接工艺规程；

5．现场安装的供、排氧和供、排气系统的管路，将按照GB 50235-97《工业金属管道工程施工及验收规范》的要求进行清洗和吹扫，（包括供氧系统管路的脱脂处理），保证使用安全。

6．在安装过程中，工厂还将在安装部门自检的基础上，派出专门从事氧舱安装检验的检验人员，对各系统进行反复调试，并出具检验调试报告；

7．安装调试过程，接受用户当地的质量技术监督局实施的监督检验；

8．所有工程结束，我们将向用户提供以下竣工资料：

①《医用氧舱产品合格证书》（含舱体和配套压力容器的合格证书和质量证明书，医用氧舱各系统检验、调试的报告，医用氧舱所用安全附件和仪器、仪表的产品合格证）；

②医用氧舱使用说明书；

③医用氧舱竣工图（含医用氧舱总体布置图，舱体及配套压力容器总图，供气系统流程图，电气系统原理图和接线图等）；

④ 监督检验单位出具的《医用氧舱产品安全质量监督检验证书》（含制造地与安装地）。

五、我们还将配合用户接受氧舱的全面验收工作。

①积极配合医院做好交验前各项准备工作；

②积极准备验收所需软件资料；

9.油漆产品质量保证协议篇九

乙方：

质量保证协议

甲乙双方经协商议定，按本协议规定，由乙方供应下列产品或服务：油漆。

产品名称规格：按采购单要求

一、产品技术要求

1、乙方提供的产品质量和其他特殊要求应以甲方提供的要求为基准，经甲乙双方协商而

定。

二、产品环保要求

1、乙方提供的产品应符合电子电气设备中有害物质限用指令（ROHS现行最新版）

2、乙方提供的产品应符合SGS和MSDS

三、免费样品

甲方检验产品要经破坏性抽样验证的产品，免费样品数量需经乙方确认

四、甲方验收标准

1、乙方提交甲方的产品应为距生产日期不超过6个月的产品，如有存放时间超过6个月的产品，出货前乙方必须重新检验并通过甲方参与评审后再发货。

2、甲方验收按GB/T2828.1-2003《计数抽样程序第一部分：按接收质量限（AQL）检索的逐批检验抽样计划》的要求。

3、批量提交进货检验不合格时，甲方应保留不合格品，并出具《退货通知单》，由乙方对

不合格品分析后采取有效的纠正措施。

4、乙方产品质量偏离甲方进货检验的批次合格率及质量目标，都必须采取有效的纠正及

预防措施，使产品质量不断提高。（进货检验批次合格率及质量目标见附页）

5、在甲方工厂的生产过程中，如果因乙方提供的产品的质量问题而造成甲方大批量返工

及生产计划不能按时完成而延误出货，除调换不合格产品，需承担甲方客户误工费用及甲方因此而遭受的其他方面的损失费用，（客户索赔罚款等），甲方有权根据质量问题的严重性，对乙方追加罚金。

6、在进货检验及生产过程中如发现乙方数量严重短缺，乙方须承担相应的所缺数量，如

连续两次以上，乙方除补足所缺数量外，甲方将视情节严重给出相应的处罚。甲方一旦发现乙方以次充好，将取消乙方的供货资格。

7、甲方可委托乙方对其批次产品进行检验报告，乙方检验部门应提供合格、公正、正确

报告，否则将其直接影响乙方产品的质量信誉及工厂的信誉。

甲方也可委托第三方对乙方提交批次产品进行检验，第三方受甲方委托对乙方产品检验后出具的具有同等的效力。

8、乙方连续生产的产品，每年需向甲方提供合格的第三方环保测试报告。

9、质量保证金：甲方停止采购乙方产品时，乙方需在甲方账户留有上一年贸易总额的10%

作为质保期的质量保证金，保留期限为停止采购后9个月。9个月内乙方产品出现质量

问题，双方协商赔偿的额度，直接从质量保证金中扣除，质量保证金不足赔偿部分由乙方补足，到期末出现质量问题退还保证金。

五、质量信息反馈

1、需要时，甲方向乙方提供产品不合格率和可靠性试验失效报告。

2、乙方对甲方反馈的质量信息及实物，即使分析处理，并向甲方提供书面分析结果和防

止再次发生的措施。

3、乙方随供货协议，每年向甲方提供产品试例报告一份。必要时，由甲方抽样送第三方

进行试例，试验费由乙方提供。

4、必要时，甲方将对乙方的质量保证体系及能力进行审查。

5、质量信息联络人：

6、甲方：电话：乙方：电话：

六、乙方产品经甲方认定后，不得擅自在工艺、材料、技术参数、生产场地等上有改动，如

需改动，必须经甲方认可，更改后的产品，经甲方质量认定后，方可供货，否则，更改的产品视为不合格品，有次造成的损失由乙方承担。

七、本协议自双方签字盖章之日起生效，至双方签订新的质量协议之日起失效。在协议有效

期内，未经双方协商同意，任何一方不得单方面更改其内容，本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：乙方：

名称：名称：

10.产品质量保证保险案例篇十

关键词：喷雾干燥；技术；探讨

一般产品的生产周期较长，保证产品在整个喷雾干燥的生产周期内质量的稳定性与均一性是影响最终产品质量的关键因素。最终产品的稳定性与均一性主要受几个关键工艺参数的影响，如物料进入喷干塔的流量、喷头压力、塔底温度（出风温度）等。确保这些生产参数的适宜性以及把握好各参数之间的联系，还有在整个生产周期中这些参数的稳定性，是确定产品最终质量所要关注的重点问题。

适宜的物料进塔流量是保证产品干燥失重的关键。如进料流量过大，料液不能充分蒸发，会在喷雾干燥塔的内壁上形成湿粉，粘附在塔的内壁上。若进料流量过小，料液与热空气接触时间过长，会使喷雾出来的产品颗粒过细，影响其溶解性和冲调性。因此，适宜的进料流量才能保证产品适宜的颗粒大小和产品的含水量（干燥失重）。

适宜的喷头压力是保证产品粒度的重要条件。若喷头压力不足，易产生线流状，产品水分过高，粉子易结块或产生夹心粉，且喷头适宜的角度保证雾化料液与热空气充分交换，喷嘴的气体通道与液体通道轴心应重合，产生的雾锥是对称的，否则雾锥偏离，会产生严重的粘壁现象；如果喷头压力过低，产品的颗粒就会过细。

适宜的出风温度是产品颜色的保证。若出风温度过低，可导致塔壁的粘塔粉过多，粘壁后的物料长时间停留在热的内壁上，有可能烤焦甚至变质，影响产品质量。粘壁的物料不能及时被引风带走，而且在后续的喷雾干燥过程中，会使粘附在塔壁的物料越来越多，这无疑会影响产品的收率。若出风温度过高，会使成品颜色过深，甚至会破坏产品的内在质量，使产品变性。

综上所述对每一项技术指标的控制是十分重要的，但是仅仅对一项技术参数的控制并不能保证产品的最终质量，需要把握好各工艺参数之间的联系，能保证产品的最终质量。例如，设备中流量在一定条件下与蒸发量成正比，与出风温度成反比。控制流量可以控制出风温度。若进塔流量过大就会导致出风温度的下降，可能导致产品的干燥失重下降，还会导致粘壁现象的产生；反之进塔流量过小，相应的出风温度就会升高，产品的水分就会下降，产品颜色可能会加深，甚至会导致产品变性。因此产品的质量出现异常时，要综合考虑各项参数的控制，而不单单是考虑其中的一个方面。

在整个生产周期中，不仅要控制好各个参数间的联系，还要保证在整个生产周期中各个参数能够稳定在一定的波动区间内，且波动不易过大。但在实际生产中，随着料液储罐液位的下降，会影响到物料的进塔流量，此时操作者要进行调整，另外，生产中供给的空气是否稳定，生产中供给的蒸汽是否稳定对生产中的工艺参数都会产生一定的影响，如蒸汽的压力不足时，会使塔的内室温度达不到工艺要求，此时要适量的降低物料的进塔流量，以保证内室温度不至于影响整个喷雾干燥过程。在生产中要做到对各个工艺参数的随时监控，发现偏离后要适时地进行调整，因此要安装必要的监控设备，发现偏离后，及时报警，提醒操作者进行调整。另外，由于喷雾干燥的操作是连续进行的，整个系统可实现全自动的控制，更加有利于生产中对各项工艺参数的控制。

喷雾干燥技术在实际生产中也在不断地更新与改进，对其工艺参数的控制也会因为产品特性的不同而有所差异。在实际生产中，遇到不同的问题时，还要结合问题的本身进行分析，若保证工艺参数的控制没有问题，我们的生产者则要考虑是否是物料系统、空气系统、水系统出现了问题还是设备本身的问题。因此产品质量的保证除了靠对各项工艺参数的控制外，还要靠生产者对整个生产系统及设备运行状况的把握，更要靠此项技术的不断发展。

参考文献：

[1]刘广文.喷雾干燥实用技术大全[M].北京：中国轻工业出版社，2001.

[2]潘永康.现代干燥技术[M].北京：化学工业出版社，1998.

[3]黄立新，王宗濂，唐金鑫.我国喷雾干燥技术研究及进展[M].化学工程，2001，29 （2）：5.

[4]王喜忠，于才渊，周才君编著.喷雾干燥[M].北京：化学工业出版社，2003.

[5]耿火召，陶建生.喷雾干燥技术及其在中药制药中的应用[J].中成药，2004，26（1）：66-68.

[6]吴中华，刘相东.喷雾干燥过程的CFD模型[J].中国农业大学学报，2002，7（2）：41.

[7]戴命和，孙宁，黄金标.喷雾干燥过程的热力学建模及仿真[J].桂林电子工业学院学报，2001，21（4）：47.

[8]康智勇.压力式喷雾干燥塔喷嘴孔径对粉料的影响[J].佛山陶瓷， 2001，11（6）：19.

[9]王晓兰，刘智刚.喷雾干燥粉料粒度分布的影响因素探讨[J].佛山陶瓷，2001，11（7）：16.

[10]杨志生，郭乃琦.农药水分散性颗粒剂喷雾干燥过程的研究[J].农药，2001，40（11）：14.

11.产品质量保证保险案例篇十一

作为小微企业信用贷款的一个重要增信手段, 小额贷款保证保险能让小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织等贷款户可在无需提供抵押和担保的条件下, 以合理的融资成本获得贷款。目前, 通过自愿申报方式, 确定了18家参与试点的银行机构, 通过政府采购公开招标方式, 确定了4家保险公司组成共保体, 一旦发生贷款本金损失风险, 银行与保险公司将分别按3:7的比例承担风险。省财政的风险补偿资金将对赔付率超过120%的超额部分给予80%的补偿。

在试点中, 银行贷款利率最高不超过同档期基准利率的30%, 共保体的保险年费率不得高于贷款本金的2.7%, 如果企业自愿提供抵质押和担保, 应执行较低的贷款利率和保费费率。对小微企业和农村各类生产经营性合作组织的贷款, 单户累计不得超过300万元贷款额, 农村种植养殖大户单户累计不超过50万元贷款额度。一旦赔付率达到120%, 或者是贷款逾期率达到10%时, 相关金融机构应暂停业务。

目前, 云南省科技厅、省商务厅、省旅发委、省工商联正分别确定科技、商贸、旅游服务、工商等类别小微企业的推荐标准, 省农业厅、省林业厅确定农业种植大户、农村各类生产经营性合作组织的推荐标准, 第一批推荐名单将在10月底前完成。

12.产品质量保证书篇十二

1.严格遵守合同中所规定的质量标准，并按合同条款认真履行;

2.我公司所提供的产品，质量严格执行相关标准，保质期内有问题产品，无偿包退换;合格产品，在正常工况条件下产品使用寿命包壹年。产品终身修(过保质期后，仅收取配件成本)。

3.建立专业的销售服务人员，随时为用户提供专业的技术咨询、专业的售后保障;

4.产品或配件在安装、调试过程中，一旦出现问题本着先处理问题再分清责任，以一切满足客户需要为原则;

13.提升装备管理水平保证产品质量篇十三

企业装备包含加工类装备 (零部件加工、组装生产线、车床、铣床、刨床…等单机设备) 、智能检测组装生产类装备 (轴承选配机、轮对检测机、探伤机、转向架压吨机…) 、检测实验类装备 (车辆风制动试验、制动缸打压试验…) 。任何产品都是通过加工、检测和实验来完成的, 所以在企业产品的生产中, 先进的工艺手段是通过装备来实现的, 产品质量是由良好的工艺手段来保证的, 车辆运用安全是靠合格的产品质量做保证的。以装备保工艺、以工艺保质量, 以质量保安全是企业安全生产的方针。所以提升装备管理水平是至关重要的, 是保证产品质量, 保证企业安全生产的重要途径。经过多年实践经验的积累, 我认为搞好装备管理必须采取如下措施。

1 立足本岗抓好人员培训工作

21世纪, 设备技术进步飞快, 分别朝着集成化、大型化、精密化、自动化、计算机化的方向发展。先进的设备与落后的设备管理之间的矛盾日益严重地困扰着企业, 成为企业前进的障碍。因此设备管理也应有先进的管理方法和技术人才与之相适应, 才能保证设备高效、安全、可靠运行, 因此抓好人员培训工作至关重要。

1.1 在生产线及专用智能生产设备的设计制造、及安装过程中, 派具有一定专业知识的操作工和维护人员参与其中。

设备完成安装后, 请装备生产厂家, 针对装备管理人员、操作工及维护人员进行专业知识和管理方法培训。使操作维修人员掌握设备的控制原理、程序编写、机械原理及维修常识和技巧以及相关专业知识;培训操作者使用方法、维护保养知识及故障的判断与处理。

1.2

把装备管理技术人员派到大专院校有针对性的学习新知识和先进的管理方法。

1.3

每年请公司装备维修岗位的排头兵有针对性的对维修工进行维修技能培训。

1.4

把培训工作放在现场, 由专职点检人员对全体岗位操作人员进行现场点检技能的培训。

1.5

凡发生设备事故, 都要及时召开分析会, 写出事故报告, 对全体员工进行设备事故的案例教育。

1.6

由车间自行组织采取集中培训、答题卡等多种形式进行技术和管理的培训。

1.7 每年举办一次岗位装备操作的技术比武, 以此提高他们的专业技能。

通过上述多种形式、多方面的技术和管理培训, 营造良好的学习氛围, 有效地促进装备管理水平的提高。

2 采取措施保证装备运转良好, 减少停台次数

2.1

建立切实可行严格的装备管理制度, 并使管理制度能够认真落实。

2.2

做好日常的点检、小修、定保、润滑和保养工作。

2.3

应用设备状态检测、精密诊断, 做好设备的预知维修, 积极引用先进的手段和技术, 及时预测隐患, 把故障消灭在萌芽状态。

2.4

运用“机会维修”组织生产淡季检修, 注重设备零部件磨损规律的研究, 作到超前预测故障、超前物资准备、超前实施检修消除设备隐患。设备在运转过程中, 由于受物理、化学作用的影响, 设备中的零部件逐渐磨损或局部破坏而改变了原来的实际尺寸和性能、影响了结合件之间的配合精度, 从而使设备的安全可靠性降低, 难以发挥其正常功能, 必须更换新件。而设备诊断技术又是一项多学科组成的高技术, 有它适用的一定范围与必要条件。因此, 设备零部件更换规律的统计分析结合设备状态监测与故障诊断技术的应用, 为把握设备零部件磨损规律、实现设备运行预案预控, 提供了强有力的支撑。

2.5

应用计算机管理手段统计、汇总、分析每台装备故障次数、周期、故障部位及产生故障的原因, 使维修工作有的放矢。

2.6

准备质量可靠、价格适中、一定数量的备品、备件, 保证维修能够及时更换。

2.7

加大对装备的监管力度, 坚决杜绝超负荷和带病使用设备。

2.8

维修工和装备管理人员做好日常的巡检工作。

3 保证装备精度

3.1

每天开工前对装备进行精度检测, 确保装备精度符合产品质量要求。

3.2 计量检测设备和具有检测功能的工装认真做好周期检定工作。