银行公司金融服务方案

银行公司金融服务方案（共14篇）（共14篇）

1.银行公司金融服务方案 篇一

天津农商银行三农金融服务方案

天津农商银行为全面贯彻落实市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的发展思路，致力于 “成为持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小企业的社区型零售银行”的战略发展愿景，进一步加强农村金融服务，提升农村金融服务水平，充分发挥我行支持农业、农村、农民经济发展的主力军作用，更好的履行社会责任，探索出具有我行特色的金融支农新模式，特制定我行“三农”金融服务方案。

一、指导思想

认真贯彻落实我行市场定位，紧紧围绕天津市新农村建设和农村发展的金融需求，提高我行“三农”金融服务水平，加大涉农贷款投放力度，努力探索新时期面向“三农”，商业运作的新模式，着力打造高效率、有特色、风险可控、可持续发展的“三农”金融服务平台，更好地发挥我行在我市农村金融体系中的主力军作用。

二、基本原则

（一）坚持改革创新的原则。从组织体系设置、金融产品和服务创新、信贷制度和流程创新、风险控制机制、绩效考核和资源配置、业务发展模式等方面进行全方位的探索和改革，为全面服务“三农”积累宝贵经验。

（二）坚持风险可控的原则。坚持合规经营，防止道德风险、能力风险、制度风险和操作风险。建立新的风险管理机制和风险控制体系，强化风险管理责任约束，努力降低服务“三农”金融创新工作的机会成本。

（三）坚持因地制宜的原则。结合我市各区县“三农”发展状况和金融需求特点，统筹安排经营资源，优先保障对“三农”市场的投入，促进“三农”业务优先发展。实行差别化的经营政策和管理方式，因地制宜，方式多样，不断提升服务“三农”整体水平。

（四）坚持效益并重的原则。要兼顾社会效益和经济效益，充分履行社会责任，努力提高“三农”业务的质量和收益，以实现可持续发展。

三、服务目标

“三农”金融服务的工作目标是：建立一个平台、健全三项机制、完善三大体系。即建立面向“三农”金融服务平台，健全资源配置机制、激励约束机制、风险控制机制，完善服务产品体系、服务方式体系、服务功能体系。

“三农”金融服务的社会目标：“三农”金融服务要实现为农民生产生活服务；为农村中小企业服务；为发展现代农业服务；为促进农村经济持续稳定发展服务；为农村基础设施和小城镇建设服务。

四、工作思路

（一）调整信贷政策，破解融资难题

1、信贷规模给予政策倾斜。在我国宏观经济形势依然偏紧的情况下，我行将继续倾力支持农村中小企业的发展，明确提出信贷规模优先满足涉农贷款需求的整体指导思想。在发展现代农业、建设新农村、服务农民增收和农村经济发展方面做出更多的贡献。

2、降低准入门槛。针对农民贷款额度小、成本高、风险高的特点，我行在把握风险的前提下，针对涉农地区客户适当降低准入标准。

3、给予产品先行先试的政策。在我市涉农乡镇，积极探索尝试林权、农村土地承包经营权、宅基地使用权、单证房产等为抵押的贷款产品，为破解农村地区融资难的问题拓展新的融资思路。

（二）支持区域经济，服务农村建设

1、支持“三区联动”建设。认真贯彻市委、市政府农村工作会议精神，深入开展调结构、惠民生、上水平活动，落实我市“三区联动”的发展战略，加快我市农村人口向小城镇集中，农村工业向园区集中，传统农业向设施农业集中的步伐，我行贷款重点向我市示范居住区、工业示范园区、农业产业园区的建设资金需求倾斜。“三区联动”的发展战略，使我市新农村建设显现出五大变化：一是改变了农民的居住环境；二是带动了农、工、商一体化的发展；三是拓宽了转型农民的就业渠道；四是促进了绿化、环保、节能生态环境的平衡；五是缩小了城乡差距，让农 民在小城镇里真正过上了“安居、乐业、有保障”的城市化新生活，赢得了农民的广泛拥护。

2、多措并举扶持乡镇经济发展。我行将深入贯彻落实我市农村工作会议精神，继续加大“三农”业务投入力度。尤其要加大在农业科技方面的投入。要紧紧围绕国家强农惠农富农政策，拓展服务“三农”的空间，从工业化、城镇化和农业现代化中找准着力点，做好强农金融服务。继续发展农户贷款业务，为广大农户增收致富提供支持，做好惠农金融服务。

（三）创新服务模式，打造我行特色

围绕新农村建设，遵循创新在先、风险可控、利益共享、体现特色、逐步发展的原则，针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求开展业务，在风险可控的前提下摸索出具有我行特色的支农业务新模式。

1、探索新型经营模式，设立小额贷款公司

2008年6月，我行在静海县设立了第一家小额贷款公司——兴农贷款公司。作为服务农村地区的专业金融机构，小额贷款公司的成立是我行在经营模式上进行的一次新探索。几年来，我行兴农贷款公司在客户定位、市场准入、审批流程、产品创新等方面进行了大胆的创新，积累了丰富的经验。公司具有以下经营特点：一是“小”。额度小，发挥“人熟”、“地熟”、“情况熟”的优势，加快贷款审批流程。按照监管要求，公司可以发放单笔不超过资本金10%的贷款；公司严格遵循“小额、分散”的信贷 原则，坚持面向小客户；二是“快”。审批快，公司针对中小客户的特点，进一步简化审批流程、缩短审批链条，一般从申请到受理、考察、放款，在公司的办理时间不超过3天，质押贷款当天就可放款；三是“灵”。贷款方式灵活，手续简便，可以根据不同客户的需求，灵活、多样的采用抵押、担保等贷款方式，充分发挥出“好易贷”“直易贷”的优势。

为进一步支持我市农村地区的经济快速发展，我行将择机在符合条件的区县设立小额贷款公司，支持地方经济发展。

2、推进农贷产品创新，设立农贷业务中心

为解决涉农贷款发展中的突出问题，切实满足农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业的资金需求，我行于2011年12月成立了“天津农商银行农贷业务中心”，专门研究、专司发展“三农”业务。

农贷业务中心作为天津农商银行的农贷业务创新试验田，本着研究、探索、实践、孵化的工作方针，以创新为目标，以新业务推广为己任，切实满足全市农业生产加工企业、个体、农户以及城镇地区小微企业等的资金需求。在创新和实践的基础上探索出适合我行发展的农贷模式，实现在全行复制推广，成为我行集农贷产品开发、流程管理、业务试点、业务推广以及人员培训为一体的具有我行特色的支农基地，成为我行农贷业务的孵化器、试验田。

3、填补农村金融服务空白，设立农村金融服务站 为适应农村经济快速发展，解决因部分村庄地处偏远，交通不便，金融设备资源分布不均衡等造成当地农民办理小额存取款、转账业务的困难，从2011年12月起，我行启动了“农村金融服务站”项目建设，使广大村民“足不出村存取款，田间地头能转账”，打造农民家门口的“便民银行”和“金融便利店”。

“农村金融服务站”由当地村委会发起，我行与村委会签订服务协议，我行出资提供设备及人员培训等配套服务。村委会聘用专人担任设备管理员办理相关业务。业务范围包括各类支农惠农补贴的支取、存款、转账、补等存折、查询余额等业务，24小时服务。按照计划今年将在千人以上自然村建设“农村金融服务站”500家。

（四）完善网点布局，拓宽服务渠道（由品质品牌部修改）金融服务覆盖面，计划增设“三农”金融服务网点 ——个，其中迁址或撤并网点 ——个，新增乡镇网点——个新增——个自助银行。我行将继续将加大ATM机、POS机具的投放速度，积积极跟进新农村建设步伐，随时按装或迁移自助机具，根据我市市场需求分析，2012年将按装或迁移自助机具200台。

五、工作措施

（一）建立“三农”综合考评体系。考核内容主要包括“三农”贷款增长率、“三农”新增贷款累放占比、“三农”贷款利息收入增长率、贷款增量市场份额、新放到期贷款现金收回率、不良贷款余额控制率、成本收入比率、经济增加值、经营计 划完成率等，突出服务能力、风险控制能力和可持续发展能力的定量与定性考核。

（二）建立“三农”信贷营销激励机制。

一是按“三农”贷款净增额匹配营销费用，根据营销业绩进行奖励，落实到人。

二是为有效防控信贷风险，实现“三农”贷款可持续健康发展，建立有效的激励约束机制。将“三农”贷款营销业绩与贷款利息收入、贷款质量挂钩，根据业务发展的多少和风险的大小决定收入。

（三）改进与创新“三农”信贷管理与业务流程。 一是逐步建立独立审批人队伍。随着我行信贷管理人员素质的不断提高，风险管控能力不断增强，我行将适时推出度独立审批人制度，根据独立审批人的风险控制能力，划分不同的等级，转授相应的信贷审批权限，实现审批的专业化、专职化、快捷化。

二是完善和推广中小企业审批中心模式，逐步建立区、县级信贷审批中心。合理划定审批区域，缩小审批半径，进一步提高服务质量和效率。

三是改进评级管理。为了在有效防控风险的前提下降低准入门槛，扩大支农范围，我行正在和外部机构联合开发“三农”客户信用等级评价体系。

四是扩大授信授权。根据区域经济发展水平、产品风险状况、客户信誉状况，按区域、产品、客户实行差别信贷授权政策，突 出区域和业务发展重点，特别是涉农区域优先授权。

五是简化操作流程。⑴对小额涉农贷款采取“鱼咬尾”的短链操作流程。⑵实行限时办结制度。

六是改进产品定价。将“三农”信贷的利率浮动权下放到区、县级支行，明确利率浮动幅度。对与我行有良好合作关系的涉农客户实行优惠利率管理，以价格杠杆引导创建良好的信用环境。

七是改进担保方式。紧紧围绕“三农”与县域客户特点，从客户能够提供的担保方式入手，在当地政府支持下，加大担保方式创新力度，以抵押担保为主，保证担保和“联保信用”为辅，采取多种形式，区别对待。加强与政府信用担保机构合作，降低准入门槛，引导成立区、县域担保机构。积极稳妥开展小额农户、个人和微型企业信用贷款。

六、组织领导

为进一步加强农村金融服务工作的组织领导，我行成立加强农村金融服务工作领导小组，负责活动方案的审定，检查活动方案的落实，以及总结表彰。领导小组组长由李宗唐董事长担任，副组长由白平行长担任，小组成员包括黄卫忠、冯玉会、李卓东、李红卫；领导小组办公室设在总行三农业务部，负责活动的全面推动和日常协调工作。总行公司业务部、个人业务部、产品开发部、三农业务部、品质品牌管理部、营运管理部负责人为推进农村金融服务活动第一责任人。相关责任人要切实履行职责，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。领导干部要扎实肯干，切 实发挥带头作用，带头加强学习，带头调查研究，带头坚持创新思维，带头分析检查，带头推动落实。

七、工作要求

（一）加强领导，提高认识。加强农村金融服务工作是“调结构、惠民生、上水平”活动的一项重要举措，也是加快提升农村金融服务水平的一次重要契机，各相关部门、支行要高度重视，提高认识，加强组织推动和信息沟通交流，分工协作，确保各项工作措施真正落到实处，确保该项活动的顺利开展并取得实效。

（二）整合资源，强力推进。各部门要高度农村金融服务工作，认真梳理现有的涉农产品和服务渠道，结合我行市场定位和自身实际以及我市新农村建设发展特点，进一步整合行内优质服务资源，努力创造和推广一批适合天津市农村实际需求的涉农金融服务产品和涉农金融服务新模式。

（三）加强宣传，营造氛围。各部门、支行要紧跟活动进程，因地制宜开展形式多样、丰富多彩的政策宣传活动，向农户和涉农企业宣传推介一批符合其需求特点的金融产品和服务方式，帮助其了解政策，获得真正实惠。同时，要注重开展诚信宣传教育，培养广大农民、涉农企业的信用意识，营造良好的农村信用环境，为农村金融产品和服务方式创新创造良好的外部环境。

天津农商银行 2012年4月14日

2.银行公司金融服务方案 篇二

对于银行参与互联网金融业务, 监管层释放出更为积极的信号。日前, 中国人民银行金融研究所所长、中国人民银行金融研究所互联网金融研究小组组长姚余栋表示, 监管是个逐渐的过程, 适度监管也是动态、开放型的。现在是互联网大数据时代, 传统金融业面临的挑战非常巨大。他表示, 应该按照双向准入的原则, 允许银行通过子公司或者其他投资方式进行突围。可以考虑允许银行设立或者参与互联网金融子公司, 从事P2P、第三方支付、众筹, 甚至电子商务等业务。

此表态一出, 引发了市场的强烈反响。虽然允许银行设立或者参与互联网金融子公司在目前看来还只是一条监管建议, 不过, 其背后也透露出监管层对传统金融机构参与互联网金融业务的态度发生了微妙变化。

点评:专业、风控、信用, 银行以优于大部分互联网金融平台的优势闯入互联网金融领域, 定会对市场格局产生影响, 相应地, 其自身短板也将暴露得更加明显。因此, 在与草根互联网金融平台竞逐的同时, 传统金融服务的升级也应同步。

3.银行公司金融服务方案 篇三

摘 要:随着美国次贷危机演变为全球性的经济金融危机,人们再一次陷入了对现存经济体制和金融体系的效率性和安全性的思考。银行类金融控股公司作为中国重要的金融创新产品,面临挑战,监管日趋重要。文章提出了对金融控股公司法律监管的新的思考并提出了相关建议。

关键词:银行类金融控股公司;监管;法律问题

中图分类号:F832.39 文献标识码:A文章编号:1006-8937(2009)24-0164-01

虽然我国金融控股公司集团化、全能化的进程开始不久,但已经处在一个矛盾中:一方面金融企业之间的激烈竞争,要求加速金融体系的市场化进程,加快金融企业集团化与全能化步伐,另一方面脆弱的金融基础和落后的监管体系难以跟上快速发展的市场化和全能化的步伐。针对银行类金融控股公司存在的问题,我国应采取双向的监管模式,即采取纵向和横向相结合的监管模式,具体构建如下。

1纵向

构建由中国人民银行作为各类银行类金融控股公司的上位监管者,中国银监会、证监会、保监会作为功能监管者的伞型监管框架

在我国目前“分业经营、分业监管”的格局下,短期内很难作出重大变革,如何既发挥我国现存的分业监管体制的作用,又促进监管者之间的竞争,提高监管效率,同时又防范系统性风险,维护金融稳定,美国的金融控股公司伞形监管体制给我们提供了有益的借鉴。我国应在纵向上为银行类金融控股公司明确统一的监管者,构建起银行类金融控股公司统一监管与各子公司功能性监管相结合的监管框架。这样纵向构建的监管框架,有利于中国人民银行利用货币政策传导机制,维护支付体系乃至整个金融系统的稳定,发挥最后贷款人作用和国际影响力,同时发挥中国银监会、证监会、保监会等功能监管者的监管特长,体现权利与义务、责任相一致的原则。中国人民银行作为金融控股公司和综合经营的伞形监管者,建议在中国人民银行内部设立“金融服务综合监管局”,对金融控股公司的母公司进行监管,负责金融控股公司集团内部层面的风险监管和综合经营业务的鉴别,银行、证券和保险等子公司仍然由中国银监会、证监会、保监会分业监管,综合经营业务按照功能主体进行监管。同时,由中国人民银行综合服务监管局牵头构建金融监管协调机制,即建立“金融监管机构协调合作委员会”,汇总金融控股公司的综合信息,建立信息交流平台,并由中国人民银行颁布部门规章,明确该委员会的法律地位、性质和作用等等。在该委员会的协调下建立金融监管信息的共享系统并定期举办监管联席会议,同时通过该委员会强化中国人民银行与各金融监管机构之间的协调作用,完善金融监管部门间的互动机制,增强监管协作。

2 横向

制定《金融控股公司法》,加强金融控股公司的监管,构建银行类金融控股公司规范竞争、合理竞争、公平竞争的平台目前我国在法律层面上虽未明确金融控股公司的法律地位,即缺乏金融控股公司立法。但在现实中已经存在不同模式的金融控股公司,尤其是银行类金融控股公司大量存在,更是严重挑战着分业监管体制,而中国银监会、保监会、证监会三个监管部门之间又缺乏有效的沟通渠道和明确的责任划分,容易并且已经形成监管上的盲区和交叉点,为金融风险的形成埋下隐患。

①明确金融控股公司的监管机构。金融控股公司,因为其产生动因之一就是规避监管的,因此仍需加强监管,中国人民银行和三大功能监管者应加强合作。2004年,三大功能监管者起草了《在金融监管方面分工合作的备忘录》(以下简称《备忘录》)。该《备忘录》的出台是加强三大金融监管机构协调配合以及规范金融控股公司运营从而实现对金融控股公司监管制度化、法律化的重要举措,是监管机构试图建立长效协调配合机制的一次重要尝试。在制定《金融控股公司法》时,应采纳《备忘录》中的相关制度并对中国人民银行设立“金融服务综合监管局”在法律上予以确认。

②严格规定金融控股公司的市场准入制度。金融控股公司由于通过股权杠杆具有了全能型金融职能,但是也具有更大的金融风险,因此对其市场进入必须设定更为严格的条件:一是设立严格的金融控股公司的资本充足率和资金防火墙制度,二是对公司的股东、董事、监事和高级管理人员设定严格的资格审查和合考查制度。

4.民生银行微笑服务方案 篇四

秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，民生银行将“社会责任内化到银行的日常管理和乡镇人民企业中去。

为了全面改善农村支付服务环境，提升“三农”金融服务的水平，在深入总结我县农村地区支付结算“快通工程”实施成效的基础上，民生银行结合改善农村支付服务环境的新形势、新变化、新要求，做出了农村地区支付结算“快通工程”、改善农村支付服务环境实施方案。第一，内部员工培训，拒绝冷眼傲慢。

对内部员工进行培训

1． 微笑服务绽放温暖

我们的第一课堂就是来有迎声，走有送声。让百姓到银行办理业务时有到

家的感觉。

2.专业素质赢得信任

在办理各项业务时做到快准，亲切向客户解释疑惑。

3.以诚待人换取真心。

客户业务办理结束时，要将各类收据整理齐全交与客户，如客户有遗漏之物一定要做提醒，必要时致电或邮寄客户。

第二，走进乡镇，深入民生。

在现在条件下，我县民生银行每周特定时间在各乡镇进行流动服务，对民生银行服务范围进行宣传，让更多的农民朋友认识民生银行，了解民生银行的服务内容，切实让百姓的理财知识更加丰富，加强宣传各项业务对人民生活的带来的优越性。为建设新农村实施成效。普及银行业务知识，为民理财。切实把微笑服务从城市向农村扩展。同时填制让百姓填写客户满意度调查表，得到他们提出的宝贵建议。

向百姓普及民生银行经营范围，提高认识。从过去的存款支取转账业务上提高认识，中国民生银行除了吸收公众存款还有发放短中长期贷款，还可以为个人助学，乡镇企业投资；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；

从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；

第三，重视信息报送工作，及时总结经验做法

总结微笑服务实施过程中取得经验和存在问题，认真的调查研究，针对辖内农村地区经济发展水平、经济发展模式、居民和企业的支付习惯，结合农村发展的新特点、新变化、新趋势，制定本辖区、本系统实施农村地区支付结算“快通工程”的具体工作方案。

5.银行金融系统防雷设计方案 篇五

近年来，计算机网络技术进入了前所未有的快速发展时期，新方法、新技术、新产品不断的涌现，为网络计算和管理这一计算机应用模式提供了强有力的支持，极大地推动了社会信息化的发展进程。随着电脑网络的不断发展和行业内竞争的加剧，各金融机构千方百计地发展自己的计算机业务处理系统，以更好的为客户服务，提高业内竞争力，每年的设备投资费用不断增加。金融机构对计算机进行业务处理的依赖性越来越高，网络的安全性、可靠性以及设备用机环境都成为客户考察服务水平的重要环节。就用机环境而言，由于计算机通信设备属于微电子设备（即弱电设备），其耐过电压冲击的能力很弱，而由电源线、信号传输线、地线侵入的雷电冲击波强度却很大。通过电源线、信号传输线引入的冲击大电流，足以使许多微电子设备遭受不同程度的损坏，并危及人身安全，造成巨额的直接经济损失。而更为重要的是会导致整个网络瘫痪，重要数据丢失，间接经济损失不可估量。我们不能因为没遭到过雷害而抱有侥幸心理，对依赖计算机来进行数据处理和存储的金融系统来说，雷电造成的数据丢失和网络瘫痪将是灾难性的。即使雷电流强度不足以打坏设备，频繁的雷电冲击也会大大的缩短电子设备的寿命。另外内部操作过电压，如变压器的空载、电机的启动、开关的开启等引起的强大脉冲电流通过线缆引入，也会造成设备不同程度的损坏。计算机设备遭受雷击损坏已成为影响金融机构业务正常、安全运行的重要因素之一。

为保障金融机构计算机网络安全可靠的运行，减少损失，避免灾害，计算机网络的防雷保护措施必须要加强。作为有多年防雷工程实施经验的专业公司，我们愿与贵行共同做好防雷工作，使贵行尽量避免雷损，这是我们设计这一方案的目的。

质量保证

<一>、我公司提供的所有防雷器全部由原厂出品，通过ISO9001的认证。

<二>、通过了国内权威的检测机构的检测，公安部颁发了销售许可证。

<三>、在全国范围内每年由保险公司提供产品责任险，为用户解决后顾之忧。

<四>、防雷器电源模块和信号防雷器，因产品本身质量问题导致的损坏，将在贵单位系统内免费保修3年，我公司提供对所做工程的3年跟踪服务。超过免费更换年限的仅按材料成本价收取维护费用。

<五>、严格按照有关规范进行设计安装。细心考虑防雷器级间能量的配合、防雷器与设备的绝缘配合。

<六>、我方负责对用户进行防雷知识培训，包括防雷理论知识、选用防雷产品的使用、维护、更换等基础知识。

<七>、可应用户要求，为用户编制用户手册。

<八>、维修响应时间：两小时内提供解决方法，市内两小时内赶到现场，河南省内视距离远近4到24小时内赶到现场，进行更换服务。

<九>、根据用户的实际需要，可安排用户到防雷厂家进行实地考察和培训。

设计基础

雷电是由天空中云层间的相互高速运动、剧烈磨擦，使高端云层和低端云层带上相反电荷。此时，低端云层在其下面的大地上也感应出大量的异种电荷，形成一个极大的电容，当其场强达到一定强度时，就会产生对地放电，这就是雷电现象。

雷电的表现形式主要有两种：

一种是直击雷，是指带电云层与大地上某一点之间发生迅猛的放电现象。直击雷威力巨大，雷电压可达几万伏至几百万伏，瞬间电流可达十几万安，在雷电通路上，物体会被高温烧伤甚至融化。通常在建筑物顶部安装避雷针或避雷网等来防直击雷。

另一种是感应雷，是指当直击雷发生以后，带电云层迅速消失，而地面上某些范围由于散流电阻大，以致出现局部高电压，或者由于直击雷放电过程中，强大的脉冲电流对周围的导线或金属物因电磁感应而产生高电压以致发生闪击的现象。

一、雷电干扰的入侵路径

常见的雷电干扰的入侵途径及原因，有如下四种：

1.当建筑物本身受雷电直击时，巨大的雷电流入地会产生地电位抬升，造成地电位反击

2.损毁设备；并且经下引线流过的大量电流，亦产生磁场冲击波。

3.当远端的导线因雷电而产生感应电流会经导线传导过来。

4.当云层间放电时，强大的电磁冲击会在邻近的地上金属导线感应出冲击电，并且磁场冲击会漫延到地上的建筑物.5.另外，内部操作过电压，如变压器的空载，电机的启动，开关的开启等，也能引起强大的脉冲冲击电流通过线缆引入，破坏电子设备。由感应雷引起的事故约占雷害事故的80%至90%。针对感应雷的破坏途径，我们可采取接地、分流、屏蔽、均压等电位等方法进行有效的防护，以保证人身和设备的安全。

防雷器的作用就是在最短时间内将线路上因感应雷产生的大量的浪涌电流释放到地网，使建筑物内各点之间电位差大致不变，从而保护设备。

二、接地系统

接地是避雷技术最重要的环节，不管是直击雷、感应雷、或其他形式的雷，最终都是把雷电流送入大地。因此，没有合理而良好的接地装置是不能可靠地避雷的。接地电阻越小，散流就越快，被雷击物体高电位保持时间就越短，危险性就越小。对于计算机场地的接地电阻要求≤4欧姆，并且采取共用接地的方法将避雷接地、电器安全接地、交流地、直流地统一为一个接地装置。如有特殊要求设置独立地，则应在两地网间用地极保护器连接，这样，两地网之间平时是独立的，防止干扰，当雷电流来到时两地网间通过地极保护器瞬间连通，形成等电位连接。

三、防雷等电位连接

等电位连接的目的，在于减少需要防雷的空间内各金属部件和各系统之间的电位差。穿过各防雷区交界的金属部件和系统，以及在一个防雷区内部的金属部件和系统，都应在防雷区交界处做等电位连接。应采用等电位连接线和螺栓紧固的线夹在等电位连接带做等电位连接，而且当需要时，应采用避雷器做暂态等电位连接。

四、屏蔽和分区防雷保护

从雷电的入侵途径可知，雷电会产生强大的电磁波，在周围的导体上产生感应雷电流，也会构成对电子设备的直接冲击损坏。据资料统计，2.4高斯的电磁波冲击就能造成电子设备的直接损坏，0.03高斯的电磁波冲击就能造成电子设备的误动。屏蔽是减少电磁波破坏的基本措施，包括外部屏蔽措施、适当的布线措施、线路的屏蔽措施。雷电保护区是以屏蔽层为界面来划分的。

6.银行公司金融服务方案 篇六

实施方案（草案）

服务业发展问题是关系国民经济可持续发展、劳动力就业以及构建和谐社会的重大战略问题，为进一步改善对服务业的金融服务，构建我行全方位、系统化的服务业金融服务体系，全面支持服务业又好又快发展。根据银监会《中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）及《市人民政府关于加快发展服务业的意见》相关要求，结合服务业发展现状以及我行自身实际，制定本工作方案。

一、指导原则。落实《指导意见》及《市人民政府关于加快发展服务业的意见》相关要求，推动服务业信贷业务，严格遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，根据服务区域服务业发展状况和自身实际，认真对待、积极创新，在管理机制、操作流程、授信额度、审批时限上有所突破。

二、加大宣传推动力度。综合采取多种措施，深入宣传《指导意见》精神，通过举办我行服务业金融产品展示会、咨询会、座谈会等活动（形式），营造“关注服务业务、支持服务业”的良好氛围，制订完整的服务业信贷业务营销计划。

三、准确把握信贷投向，简化贷款手续。根据国家和省明确的行业发展重点及支持方向，优先支持旅游服务体系、自主创新服务体系、就业服务体系和现代物流、等关键领域、薄弱环节和 1

新兴行业，以及具有较大发展潜力和良好社会效益的服务业；积极支持以高技术含量、高人力资本含量、高附加值为特点的现代服务业；在控制风险的前提下，创新信贷产品，尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，提高效率。

四、积极改进贷款审核方式。审核服务业贷款申请，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件，同时注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。通过深入企业生产、经营和销售现场，实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方信息不对称。

五、坚持第一还款来源优先，创新抵押担保方式。贷款主要以借款人经营活动所形成的现金流量和信用为基础，并以其已有可抵押资产进行抵、质押。在法律法规允许的范围内，积极探索在动产和权利上设置抵押或质押贷款和保理业务，并逐步将收费权质押扩大到供水、供热、环保等城市基础设施建设项目。积极推行最高额抵押办法、辅助担保方式、联合担保等方式；积极探索在关系较为密切、产品协作性强的上下游企业之间推行商业承兑汇票业务。

六、区别对待，引入贷款利率的风险定价机制。针对不同企业，提供的服务业贷款产品将体现起点金额、担保要求、贷款期

2限和还款方式等方面的差异。在法规和政策允许的范围内，根据我行服务区域行业类别、风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

七、创新贷款期限和偿还方式。根据借款人现金流量的特点，采取分期定额、分期利随本清等还款方式，尽量灵活地满足借款人需求，允许企业在额度范围内按需取贷，提前还贷，灵活使用。

7.银行公司金融服务方案 篇七

2012年3月28日, 国务院批准设立温州金融综合改革试验区, 温州金融改革的序幕从此拉开。由于金融业具有极强的流动性, 所以温州金改的事件效应将迅速从温州的个面延伸到全国的广面, 在民间融资、银行、中小企业、资金运用等多个方面产生深远影响。由于银行在金融业中处于十分重要的位置, 因而在此次金改中, 各个相关金融改革政策的出台最终会反映到银行运营的状况, 进而影响到参股银行的公司的股价。而关于温州金改对参股银行的公司到底有什么样的影响的研究, 我们从定性跟定量两个维度, 运用事件研究法对其展开分析。我们选择一支非温州概念股中的代表股新潮实业为例, 对其进行事件研究, 分析金融改革对新潮实业股价的影响并对其研究结果进行原因, 并对定性分析与定量分析的结果进行比较分析, 得出金融改革事件的对参股银行公司的股价具有短期的刺激推动效果的结论。

二、温州金融改革对参股银行公司股价影响的定性分析

(一) 温州金融改革对银行的影响

1.改革的深入进行会降低银行的盈利。银行的主要盈利来源于存贷利差。温州金融改革, 从规范民间融资到鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革, 依法发起设立或参股村镇银行等新型金融组织, 会促使得资金由传统的银行转向新型金融机构。所以, 随着改革力度的不断成熟, 资金的大量流转会降低银行的存款总量, 进而影响到贷款规模从而降低银行的盈利水平。

2.中小企业逆势反弹, 促进银行发展。金融改革下规范民间融资渠道, 加大对中小企业融资力度, 有利于中小企业走出困境, 逆势反弹。企业利润的提高, 也会促进银行业务的发展。

3.金融改革刺进小额贷款业务的繁荣, 进而促进了包涵小额贷款业务银行的发展。

(二) 温州金融改革对参股银行公司股价的影响

1. 金融改革实施后, 人们对实施后的金融改革具有良性的预期, 即认为未来中小企业的迅速发展势必会引包括中小额贷款业务在内的银行业务的繁荣, 会促进参股银行公司股价短期内激增。

2. 随着金融改革的逐步推进, 人们对金融改革政策的了解与适应, 民间金融信贷业务的规范化、规模化, 个人境外投资业务的进一步发展会使得相关银行业务水平受到相应影响而下降, 进一步使得参股银行公司股价逐渐下降, 然后在某一特定值上下平稳浮动。

三、新潮实业公司背景

新潮实业为上海证券交易所A股。公司主导产业为电子元件制造业、纺织业、房地产业、建筑业。虽然新潮实业并非是温州股, 该公司看似和温州金改毫无关系, 但其参股的银行参与小额贷款公司, 因此作为“小额贷款公司概念股”之一的新潮实业, 在温州金改事件中表现异常亢奋。可以说, 温州金改在银行及小额贷款业务产生的影响对新潮实业造成了显著的影响, 因此, 该股完全可以作为此事件研究的代表股, 来分析温州金融改革对参股银行公司股价的影响。

四、金融改革对新潮实业股价影响的事件研究过程

(一) 模型的选择

1.事件研究窗口的选择。本文目标事件为发生在2012年3月28日的温州金融改革, 以金融改革前10天交易日与改革后的10天的交易日作为事件窗口, 以事件发生前50天交易日作为估计窗口。

2.在评价事件的影响的时候往往需要度量超额收益率, 超额收益率=实际收益率—正常收益率。继而要求超额收益率, 我们应先建立正常收益率的模型, 通过正常收益率的模型解决相关参数再通过减法得到超额收益率, 本文选择市场模型作为正常收益率的模型。股价的收益模型可以表示为:rt=a+brmt+εt。

其中, rt为实际收益率, rmt为市场收益率, εt为特定事件引起的股价的超额收益率, a是该股票在市场收益为0时的收益率, b是该股票对市场收益率的敏感程度。对股价收益模型进行变形可得超额收益率的计算模型:

对公司股价来说, rt、rmt可从股市数据中得到, 故要求得εt需先求出参数a、b。

(二) 样本的选择与参数的计算

在事件发生前的50个交易日作为估计窗口, 分别记录估计窗口内新潮实业股票每日的收盘价跟当天的大盘指数, 由于实际收益率与市场收益率间具有线性相关性, 设:

我们利用估计窗口内的线性相关性, 以及估计窗口内股价的有关数据, 利用OLS方法最终求得相应参数a、b。

通过大智慧炒股软件, 将新潮实业在2011年12月26日至2012年3月13日估计窗口内50个交易日下市场收益率与新潮实业实际收益率的相关数据带入 (2) , 结合OLS作线性回归计算, 求解得线性方程:

可知在该样本数据下间具有较强的线性相关性。故得线性方程所以参数a=0.0001, b=1.3848。

(三) 累计超额收益率及T检验设定

因为本文以新潮实业的股价为例, 即只涉及一只股票, 故其累计超额收益率的计算方法如下:

其中Cεt为事件窗口中第t时期的累计超额收益率, εt表示超额收益率, rt表示股票在t时期的收益率。最后为论证温州金融改革的实行是否会对参股银行公司的股价产生明显的影响, 我们还需要对CArt进行T检验。

T检验方法如下:首先我们认为总体是服从正态分布的, 设原假设为H0:Cεt=0, 即温州金融改革的推出对于参股银行公司的股价没有影响, 参股银行公司的股价是随机波动的;H1:Cεt≠0, 即温州金融改革的实行对于我国参股银行公司的股价波动影响显著。其检验统计量为:

其中, μ为总体均值, 在此可认为μ=μ0, μ0为样本均值;S2为样本方差;T服从自由度为n-1的T分布。

(四) 求解超额收益率、累计超额收益率及超额方差

将参数a=0.0001, b=1.3848带入公式εt=rt-a-brmt, 并将事件窗口相关数据带入εt=rt-a-brmt, 可求得实际收益率Rit、正常收益率Kit、超额收益率εit;我们假定超额收益率的平方能够反映出超额方差, 即σε2=ε2。

利用超额方差来反映超额收益率波动性的大小, 则将数据带入 (1) 可求得超额方差σε2;将参数a=0.0001, b=1.3848及事件窗口中的相关数据带入公式 (3) 可求得累计超额收益率Cεt。结合εit、σε2数据分别拟合出新潮实业事件窗口内εit、σε2的波动曲线图。

(五) 结果的检验

原假设为H0:Cεt=0, 即温州金融改革的推出对于参股银行公司的股价没有影响, 股价是随机波动的H1:Cεt≠0, 即温州金融改革的实行对于我国参股银行公司的股价波动影响显著。

笔者利用SPSS19软件对新潮实业事件窗口内的累计超额收益率进行T检验, 取置信区间为95%, 采用双尾检验, 检验结果如表1和表2所示。

从T检验结果可以看出, 所求P值为0.8%, 在95%的置信区间上, 小于5%, 所以拒绝原假设, 由此我们可以判断:温州金改对参股银行的公司股价的影响显著。

(六) 研究结果分析

超额收益率可以反映事件发生后对目标公司股价每日变化的情况, 累计超额收益率则能反映出事件发生后对目标公司股价总体趋势, 而超额方差则能反映出事件窗口内股价变动的波动情况。

于是从图1、图2可以看出, 温州金融改革施行之前, 新潮实业超额收益率为负或维持在较低水平的收益率水平上, 但有缓慢提升的趋势, 并出现过短暂的正收益率情况;从金融改革前2个交易日超额收益率开始快速下降, 由正收益率迅速变为负收益率, 但整体来看, 无论是超额收益率还是累计超额收益率变化较为稳定, 波动不大;3月28日金融改革实施后, 新潮实业股价的超额收益率及累计收益率有迅速上升, 超额收益率与公布后的第四个交易日达到最高点9.8%, 之后开始下降, 起起伏伏;而累计超额收益率在经历多天的高速上升并与第六个交易日达到最大累计超额收益率值23.8%, 此后开始下降, 并逐渐稳定在某一值。金融改革的实施, 使得累计超额收益率总体上成上升趋势, 但事件后期缓慢下降, 并最终在以某一特定值上下稳定波动。

从事件窗口性可以看出, 金融改革之前, 超额方差基本维持在一固定值上, 变化很小, 这也反映出了收益率波动性较为稳定;到公布后的第2个交易日出现较大波动, 并在第四个交易日达最大波动性, 之后波动性趋于平缓。另外金融改革公告前市场保持稳定, 说明公告信息没有提前泄露, 市场没有做出提前反应。

五、结论及分析

对比定性理论分析与基于事件研究法下的定量分析的结果我们可以发现, 理论分析与实证分析的结果是一致的, 即金融改革事件的对参股银行公司的股价具有短期的刺激推动效果, 这主要是由于, 一方面股民对实施后的金融改革对未来经济走势具有良性的预期, 认为未来中小企业的迅速发展势必会引包括中小额贷款业务在内的银行业务的繁荣;另一方面是由于我国A股市场高度的投机性, 部分股民进行短线投机操作而为。而事件窗口后期, 新潮实业收益率逐渐下降, 并且波动趋于稳定说明, 随着金融改革的不断完善, 民间融资业务规范化、规模化进程的推进, 使得相关银行业务水平受到相应影响而下降, 进一步使得参股银行公司股价逐渐下降, 然后在某一特定值上下平稳浮动。

参考文献

8.银行公司金融服务方案 篇八

截至6月末，珙县农商银行各项存款余额351，657万元，较年初增长36，654万元，增幅11.64%，同比多增24，812万元;新增存款占全县金融机构新增存款的43.51%，居全县金融机构首位;存款总额占全县金融机构存款总额的40.14%，同比上升2.23个百分点，居全县金融机构首位。各项贷款余额211，904万元，较年初增长12，790万元，增幅6.42%，同比多投放2，933万元;新增贷款占全县金融机构新增贷款的46.63%;贷款总额占全县金融机构贷款总额的41.12%，市场份额居全县金融机构首位。

战略转型促进小微企业发展

珙县农商银行为加快“小银行+大平台”战略转型和流程银行建设，推进贷款精细化管理，也为加强业务发展，促进小微企业发展，于2013年9月分别成立了小企业贷款中心及金融部，之后依据发展需要在2013年10月把微贷中心、小企业贷款中心和公司部进行了业务整合，成立中小企业金融中心。

2013年11月，为了更加明确小企业条线的组织架构，对珙县农商银行的金融部及小企业金融中心的组织架构进行了梳理，下发《小企业信贷业务组织架构、部门职能及岗位职责设置实施方案》，专设金融部，下设中小微企业金融中心，更进一步明确了管理架构和部门的职责。

在此之后的一段时间，珙县农商银行一直秉承战略转型和流程银行建设，加大力度促进小微企业发展。今年1月和3月分别在珙县第一高中举行了“关注送好礼，开通更惊喜！”“金融知识进校园之开学季”的手机银行和蜀信卡的营销推广活动;2月初制作印发了“兴丰支行开业”宣传资料，对兴丰支行周边住户、商户散发开业宣传传单;春节前夕，又与小微金融中心共同组织召开了以“迎新春”为主题的新老客户联谊茶话会;6月底与县工商联对接，借助平台，开展了一次小微“产品推介会”。通过这些活动对于小微中心的中间业务和存贷款的营销起到了一定的作用。

今年一季度，根据业务发展需要，珙县农商行与珙县金磊汽车运输公司、宜宾惠锋汽车运输公司对接，参与了两个公司申请在珙县农商行办理汽车销售按揭贷款的调查了解，到宜宾金江农商行学习汽车销售按揭贷款具体操作流程，初步草拟了相关制度办法，但由于县域汽车贷款业务市场的不成熟，以及目前珙县煤炭经济的不景气导致货运市场低迷，未能继续开展此项业务。

按照小微企业中心需求，为了便于贷款的发放和考核，小微企业金融部牵头完成小贷系统的上报上线运行工作，于6月底小微中心在小贷系统成功发放第一笔贷款。

电子银行实现服务科技化

今年以来，珙县农商行积极建设一流的科技型银行，并以围绕柜面替代率为中心，积极加强对网上银行、手机银行、短信银行的考核，以新增动户为考核点，努力促进珙县农商行在营销过程中，加强客户电子银行体验，积极建设和推广省联社新一代电子银行平台，以保持现有电子银行业务持续发展为中心，以提升客户使用率为电子银行发展核心，优化电子银行各项考核指标，进一步提高电子银行对珙县农商行改革发展和经营业务的支持和贡献力度。

截至6月末，珙县农商行手机银行累计签约17，654户，较年初增加7，047户，累计动户4，160户，较年初增加24，51户;短信签约累计50，003户，较年初增加11，790户;企业网银累计签约263户，较年初增加53户，累计动户126户，较年初增加52户;个人网银累计签约8，844户，较年初增加814户，累计动户533户，较年初增加120户;金融POS刷卡机累计安放297台，较年初增加86台，累计动户191台，较年初增加82台。珙县农商行电子银行业务的快速发展，柜面替代率也明显获得了提升，为珙县农商行业务经营发展科技化助推了力量。

“惠农兴村”服务三农新局面

今年以来，珙县农商行坚持服务三农宗旨不动摇，稳定农村广阔市场，该行在去年上罗代家村“惠农兴村”金融服务民生工程成功试点的基础上，于 5月22日召开了“惠农兴村”工程推进会，先行在全县17个乡镇19个重点村开展“惠农兴村”金融服务民生工程推进工作。

一是入户建档，严格评级。珙县农商行坚持以农户的经济档案为主，深入农户家庭进行实地档案信息采集工作，并结合农户信息档案，搭载《农户信息档案建设和农户信用等级评定授信实施细则》开展了农户信用等级评定工作，加强农户信用体系建设。

二是加强金融服务联络员考核。上半年，珙县农商行制定《“惠农兴村”金融服务联络员实施细则》，加强金融服务联络员队伍建设，并建立起了以一村一年一考核，实行以支行考评为辅、政府考核为主的金融服务联络员管理新模式，保障了珙县农商行能够及时地服务广大农村客户，了解农户需求，抓实三农市场。

三是积极结合县政府、人民银行的信用体系建设工作，开展以信用户、信用村（社区）、信用镇（乡）为主体的农村社会信用体系建设工作。

四是在“惠农兴村”各个重点村建设了便民金融服务点及金融综合服务站，并增加管理措施，实现珙县农商行每月每台EPOS交易达标。目前，珙县农商行即将完成对全县17个镇（乡）金融综合服务站建设工作。

五是有机结合家庭农场等农村新型经营主体，精心调研，认真制定方案，培育拓展业务渠道，优化农户服务结构，不断扩大服务覆盖面，巩固基础市场地位。

“惠农兴村”金融民生工程正如火如荼的开展中，为珙县农商行的业务增长起到积极作用。截至6月底，珙县农商行涉农贷款余额达180，407万元，占该行贷款总额85.14%。

创新营销模式提升服务

首先是强力公关，强化银政合作。为加强与政府机关各部门合作，促进银政共赢的良好局面，珙县农商行通过贷款的利率优惠，拓展了公务员贷款面。截至目前，珙县农商行共与56家机关部门签署银政合作协议，有效促进了该行个人消费贷款的增长。

其次是大力推广“一卡通”农户小额循环贷款。为加快推进客户使用珙县农商行金融产品，实现贷款有效增长，该行积极推广“一卡通”农户小额循环贷款，及时下发相关操作规程及使用说明，同时建立每旬通报制度，定期通报一卡通业务办理情况。截至6月底，珙县农商行共发放“一卡通”农户小额循环贷款2，105笔，授信余额8，368万元，发放余额7，189万元。目前全县小额贷款客户总笔数为26，033笔，“一卡通”业务笔数占珙县农商行总贷款客户笔数8.09%。

再次是开展特惠商圈试点工作。上半年以来，珙县农商行积极开展特惠商圈试点工作，有效推动银行特惠商圈建设工作，优先拓展行业优势商户，将珙县辖内知名度较高、营业额较大、消费较集中的商户作为拓展对象，特别是与该行有长期合作关系、业绩好、信用佳、口碑良的特约商户，纳入特惠商圈，不仅向“蜀信卡”持卡客户提供了便捷服务，而且迅速有效提升了“蜀信卡”刷卡次数和金额，提升了珙县农商行银行卡产品服务附加值。

9.银行公司金融服务方案 篇九

银行智慧转型推进加速 金融科技公司最核心的服务是赋能

近期，银行智慧转型推进加速。从五大国有银行，再到县域级的农商行，都在纷纷规划打造智慧银行解决方案。而在科技驱动金融发展趋势日益突出的当下，金融科技持续成为解读银行转型的关键词。业内人士认为，智慧银行已成银行业发展必然趋势，而金融科技公司最核心的服务是赋能。无人银行并非是必然选择银行为什么会推出智能化网点呢？“我们是一家县域级的农村商业银行，有60年的历史；在我们县域，有43万的人口，但我们的存款客户数是62万，线下贷款客户3万多户；而我们有40个网点，共有600名员工；要更加高效的服务62万以上的客户，目前传统的服务网点与服务方式已经没办法满足客户越来越个性化户的需求，服务无法做到很精准。”德清农商银行副行长曹治中近日告诉记者，提出网点智能化的解决方案可以从服务、渠道，产品三位一体来更好的满足客户的需求。不仅如此，银行在风控和决策上面也需要数字化与智能化。曹治中副行长表示，“以往，农村信用社的风控是根据当地的人缘、地缘进行的，客户经理是基于一种经验基础上的信任做风控是一种中医式把脉的风控文化，随着普惠金融工作的纵深推进，对运作成本的要求越来越高，传统的风控技术也越来越不适应客户的快捷低成本的服务需求。”同时，曹治中副行长还认为小法人金融机构管理方式也需要数字化与智能化的赋能，“以往，银行下达经营计划与任务指标，或是做利率决策等等都是‘拍脑袋’的，随着科技的植入，现在的决策则需要有数据做辅助和支撑，形成一定规则后，就可以逐步利用人工智能做自动化审批和利率决策，这样，银行的运营是最优的，成本也是最轻的。通过技术不断迭代的过程，通过最合适的渠道，把最好的产品推送给最适合的客户。”排列科技COO陈薇也在接受记者专访时表示，银行需要把以往比较重的经营模式向一个比较轻的经营模式转化，这不仅需要银行在业务形态上进行转型，也同时更加需要寻求科技方面的转型。“比如银行对外，希望自己的运营是一个优化的运营，到底开多少个柜台；有多少个柜员，多少个客户经理，这个决策以往都是由习惯与经验得出的，但利用数字化分析与科技创新，就可以进行随时、随人的数据跟踪，如果网点的客户增多，就可以增加柜台，加派柜员，甚至加派经验效率更高的柜员，通过数据的方式进行分析和优化；而对内，银行在管理决策上也可以通过技术来优化，这种与科技上面的结合一定是银行方方面面都需要的。”不过，在很多较小的县域银行看来，“无人银行”并不是一种必然选择和趋势。曹治中副行长向记者表示，“科技的最终目的永远是给人类赋能，作为一个金融服务机构，银行网点首先是服务机构与客户情感交流与互动的主要载体，要讲标准化与便捷性，手机银行就可以替代网点上需要解决的事情，包括人脸识别，人工智能等技术实现。所以对小银行来说，首先要考虑的是让科技赋能银行服务员工，让他服务更高效，更好的帮客户解决其他渠道不能解决的问题，其次再考虑让员工再次利用科技手段来赋能客户。”对于此观点，陈薇也向记者分析，对于很多大银行来说，其本身的网点并不是很多，因此铺设无人网点，能够接触到更多的客户，是一个成本更低的选择；但对于县域农商行本身，社区类经营以及社区类金融服务是它们的优势，需要与客户更多的.互动来收集数据，利用数据驱动来进行业务创新。科技赋能县域农商行“小而美”的艺术创新那么，在银行智慧转型的过程中，为什么会需要科技类的公司？陈薇认为，银行有很大一块业务是获客，以往在这一块业务上面，银行更多的使用成熟如IBM这类大公司的成熟产品，银行经营与运营之间并没有像现在这样紧密；但如今的市场是一个客户高度变化的市场，科技占有非常大的比重，因此，智慧银行的升级、基础建设的重构，再也不是一个成型的产品所能解决的，而是需要技术深入到经营业务与管理的各个层面中去，这就需要科技公司与银行自身共同参与探索，共同发展。曹治中也表示，小银行的发展模式更适合做“小而美”运营。“以往，在规模很小、服务比较简单的时候，其管理基本是人治的；随着经营到达一定规模，逐步运用制度去管理，就是法治；而经营与管理相对比较成熟后，而则需要用更加精益的管理方式与系统性的控制体系来管理，所以数字驱动，智能赋能是管理发展的一个方向。”他说，“在这一过程中，以往很多小银行也比较信任大型技术公司所推出的标准化服务产品，但我们越来越发现，成熟的产品很容易使开发方原有的管理理念与固化有市场洞察认知植入到合作单位，也并不是那么完美的契合。而与初创类的金融科技公司合作，有很多的想象空间，能够做到小而美的艺术创新。”而在金融监管趋严的大背景下，在陈薇看来，金融科技公司最核心的服务就是赋能。“每一家银行的目标都是不一样的，而如农商行，城商行这类的银行，其科技驱动转型的意愿非常强烈，它们的压力也是巨大的。一方面，要去与大银行竞争优质客户；另一方面，也要去与互金机构去竞争长尾客户。而深度耕耘县域市场这样的银行也是金融科技公司最好的合作伙伴。”同时，陈薇还认为，金融科技公司也更应该与有多年风险意识的金融机构合作，在赋能之前，充分学习金融机构对于风险和业务的深度了解，做好功课。“很多互金公司是缺乏风险意识的，它们完全按照互联网经济的方式去发展，而互联网经济最主要的发展模式叫做流量变现，当流量变现应用到金融领域时，则需要的是银行的体系，这套体系是要尊重风险的。不过，技术的发展把很多不可能的东西变为可能。正如曹治中如此肯定的说，“县域农商银行在对科技的投入上面永远也比不过大银行，但他们的优势是更了解当地客户的需求与自身的业务，对市场的认知是最深的，但随着技术的进步，有很多开源技术与可视化的开发方式，让小银行完全有可能通过与金融科技公司合作这样的模式，在某些细分领域与区域中赶上甚至超过大型银行。”

10.银行公司金融服务方案 篇十

xx银行系国内较早的股份制商业银行之一,在安徽省的经济建设中一直发挥着巨大作用。xx银行xx分行自2008年9月成立以来秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，坚持服务于“市民、市政、市企”的经营理念，结合xx市市情和行情，进一步解放思想，加大改革创新力度，推动发展，提高全行的综合竞争力，实现速度、规模、质量、效益的和谐统一。经过全行员工的不断努力，xx银行xx分行在总行各项业务指标的考核中一直名列前茅，并且通过优异高效的服务获得来宿企业的一致赞赏。

一、关于企业注册的流程介绍

1、工商名称核准。在xx市行政服务中心2楼办理（xx市xx路），在工商注册局领取企业名称申请表，按规定填写。要注意名称避免与其他企业同名或者同音。另外企业名称禁止与驰名商标或著名商标相似。由于前来在中心办里注册的企业较多，请预先考虑好几个备用名称避免重复排队。

2、银行开立验资账户。工商名称核准后，携带核准通知书及法人身份证，法人私章到银行开立验资账户，随到随开。

当验资账户开立成功以后，注册资本金要以出资人或企业的身份直接打入验资账户，注意在资金用途上一定要注明是投资款。我行会竭诚为企业提供方便，开立验资账户时间控制在半小时之内，并且会指导企业正确打入验资款项。

3、验资。注册资本金全部到位以后，接下来便需要会计事务 所验资并出具验资报告。会计事务所有企业自行选择，当然如有需要我行也会为企业提供2-3家知名会计事务所，为其以最快的速度出具验资报告（大概半天时间），费用也相对较低。

4.工商执照的领取。当验资报告出具以后便可去行政服务中心办理相关营业执照，组织机构代码证及税务登记证。注意：因企业经营范围内，对有可能造成污染的项目，工商局会要求企业提供环评报告及项目的科研报告。这里我行也会为企业提供像安徽轻工业设计院、环球咨询院、xx工程咨询院等具有相关资质的单位来设计相关报告。

5.验资户转基本户。企业办好营业执照、组织机构代码证、税务登记证以后，刻好公章，我行将以最快的速度为其办好验资户转基本户的手续，包括报人民银行审批大概需要一个工作日。基本户审批完毕以后，企业资金便可以正常使用。

6.特别说明。

⑴出资说明。我们建议企业一般情况下采取两人以上（包括两人）出资验资，因为独资企业需要面临在营业执照年审时必须出具经审计的财务报表，这需要支出一部分审计费用。

⑵外商投资企业。外商投资企业在办理开设验资户时与内资企业不同。首先在名称核准时，需要申请预成立的营业执照，并且要确定验资的币种（如欧元、美元、港币等），然后去技术质量监督局办理预发的组织机构代码证，之后需要去人民银行外管局办理备案，接下来才能去银行开立用于验资的外币账户，最后按上述的程序直到办理出正式营业执照。

一、xx银行金融服务方案

我行本着诚实守信、互惠互利，合规合法、高效便捷的服务原则，可为贵单位提供“高起点，全方位”的金融服务。“高起点”是指xx银行xx支行拟与贵单位进行全面合作，已经得到了总行的高度重视和大力支持。总行指示我行为贵单位提供全方位金融服务，并直接受理贵单位的各项业务需求，提高服务效率。“全方位”是指我行将为贵单位提供存款、各类贷款、测评信用等级、内部统一授信、结算、银行卡、代收代付、现金管理等多种金融服务。

1、日常结算业务。

xx银行拥有多种快捷、便利的结算工具。在企业日常的业务中，同城结算用转账支票（无手续费），跨地区用电汇或者汇票凭证（按金额收取手续费，最高200元），资金实时到账。

在此，我们强烈推荐企业采用网上银行支付及手机银行支付，开网银送U盾，可以确保企业账户万无一失。xx银行的网上银行目前不需要任何费用就可以行内以及跨行转账，为企业节省大量的财务费用。xx银行网银已开通超级网银，支持每周7*24小时的时间里随时随地的转账。另外，开通网银对账以后，无需前往银行便可自行从网上银行打印企业账户对账单。在日常经营中如果对我行业务办理有需求或者疑问，可以直接拨打营业部电话0557-3666888或者管户客户经理的电话，我们会竭诚为你服务。

2、银行卡业务。xx银行拥有普卡，金卡、白金卡及钻石卡。上述几种卡不需要缴纳年费、小额管理费、工本费。另外持有黄山金卡、白金卡、钻石卡的客户享受跨行转账免费，异地或者异地跨行取款（跨行取款必须是ATM机取现）免费，办理业务时享有VIp专用通道等增值服务，定期还将有礼品赠送，非常便利。

注：办理贵宾卡的条件。

金卡：开卡金额10万元，并要保持日均5万元及以上的余额。

白金卡：开卡金额30万元，并要保持日均10万元及以上的余额。

钻石卡：该卡为总行直接派发，需达到日均余额100万以上，持此卡在xx机场xx银行贵宾区享受专门服务。

3、企业融资业务。

xx银行将尽最大努力满足贵单位除自有资金以外的融资需求，融资品种包括：中长期固定资产贷款、搭桥贷款、并购贷款（资产并购和债务置换）、流动资金贷款、可循环使用额度贷款、票据贴现、银行承兑汇票等。xx银行机制灵活，在风险可控的情况下简化审批程序，只要贵单位的信用需求符合国家法律法规合和我行信贷管理规定，保证贵单位在最短的时间内获得我行信用。下面介绍几种比较常用的融资业务：

①企业建设阶段：我行提供固定资产贷款，用于企业新建、扩建购置等固定资产项目投资的人民币贷款。固定资产项目贷款主要采取先授信，后根据项目进度及企业自有资金投入情况发放贷款。贵单位在投资过程中必将努力追求效益最大化，力求以最小的投资实现预期的目标，融资中的成本控制是投资的一项重要内容。为此，我行建议：

1、根据项目内部收益率，合理运用财务杠杆，灵活选择股权性投资和债务性投资。如项目内部收益率偏高，可以适当加大负债比例，提高盈利水平。如项目内部收益率偏低，可以适当加大股权比例，增强抗风险能力。

2、使用资金时尽量先用资本金，后用银行贷款，以减少利息支出，降低投资成本。

3、项目建设过程中如遇临时性资金周转困难，建议向银行申请利率较低的短期流动资金贷款，避免马上使用利率较高的长期贷款。

4、根据在建工程和器械设备的付款进度，合理调度资金，避免资金大量闲置。如资金已到位，短期又无大额开支，可以通过我行的理财方案，提高资金收益率。

方案

（一）、可在我行办理协议存款。

方案

（二）、办理其他理财业务。

贵单位可享有的好处：

（1）增加了投资渠道，投资品种不再局限于存款；

（2）能够加强企业现金管理，有效降低财务成本；

（3）获得高于存款的投资收益；

（4）对纳税企业能够依法、合规、有效的xx税收。

5、项目投产后，根据资金宽裕程度尽可能提前归还长期贷款或增加短期流动资金贷款，减少长期贷款，调整负债结构，降低付息水平。

②项目投产阶段。项目投产经营以后，我行可以为企业客户提供一揽子特色产品。其中较常用的包括：优质企业担保贷款、银行承兑汇票、小企业快捷贷、综合授信、流动资金贷款等，另外根据企业的特殊需要，我行有专业的产品设计团队，在风险可控的情况下可以为企业量身打造合适的服务方案。

三、小巨人和雏鹰培育工程

11.银行公司金融服务方案 篇十一

平安银行荣获2013年《投资者报》最佳微信银行的理由也是在于，公司成为国内首家推出公司业务微信平台的银行。去年，平安银行还获得了中国互联网工作委员会颁发的“公司业务微信银行创新奖”。

首推公司业务微信银行

去年8月12日，平安银行公司业务微信正式上线，这是国内首家推出的公司业务微信银行。

据了解，平安银行公司业务微信可为客户提供金融业务介绍、实时账户余额和当日账户明细查询。此外，客户还可通过微信平台与平安银行客户经理或产品经理进行信息互动，例如客户可在办理业务前，先从微信上查询周边网点信息，选择到离自己最近的网点办理业务，有效地减少了客户的交通时间。

而为了让客户的操作更加便利，平安银行公司业务微信提供了全触摸式菜单，所有功能均可用点击方式进行操作，缩短了客户输入指令进行来回问答的等候时间，提升客户体验。

平安银行有关人士称，公司业务微信首期主要实现了四大功能：首先是查询，客户在微信上实现账户余额、账户明细的查询。其次是产品展示，平安银行将通过公众微信平台向客户展示最新、热销的产品资讯。第三是商机对接，陌生客户关注公众微信后，若对热销产品感兴趣，可以直接与分行微信管理人员联系，银行视产品与客户所在区域分派客户经理跟进服务；若是平安银行老客户对热销产品感兴趣，可以通过微信与主办客户经理互动，深入了解产品功能，在线帮助开办业务。此外，微信银行还精挑细选了对公客户最关心的“银企互动”频率最高的日常问题，设立“银企百事通”栏目，在线解答客户疑问，下一步，面向关键热词的搜索与在线服务即将面市。

微信银行丰富的交互体验，图文并茂的对话框都可在客户服务和业务办理中发挥更多的作用，提高业务办理的效率，提升用户体验。

打通公司业务沟通平台

平安银行有关人士称，此次推出的公司业务微信的定位是建立公司业务的沟通平台，打通客户、客户经理、产品经理和银行客服的沟通渠道。

同时，公司业务微信将是平安银行供应链金融平台移动渠道之一，与企业手机银行平行，微信提供信息服务，手机银行提供交易服务。

供应链金融是平安银行传统优势业务。“平深两行”整合前的原深圳发展银行早在2009年即推出线上供应链金融服务。2012年12月，平安推出供应链金融2.0服务，致力实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可见”。

随着网络技术的发展，供应链金融在促进供应链加速协同步伐的同时，也对供应链管理、供应链金融的互动性与能见度提出了全新要求。由此建立与完善供应链金融平台的移动渠道成为必不可少的关键环节。公司业务微信银行就承担起了其中一个重任。

升级首推开户功能

去年年末，平安银行还升级其公司业务微信平台，推出微信开户功能。整个微信预约开户流程非常简单，任何人关注了“平安银行公司业务”微信服务号，即可获取所在地区平安银行分行的标准开户资料，客户通过拍照上传图片的方式就可将证件资料发送给平安银行，然后银行集中作业部门进行单证审核等，之后客户带齐资料临柜即可一次性完成开户。

通过微信预约开户这一全新功能，客户在线填写表单审核认证通过后，线下到银行网点柜台办理开户，开创了商业银行灵活利用O2O 两种渠道资源、创新服务的一个成功落地范式。平安银行还将沿着O2O思路，在B2B领域拓展更多的创新服务，陆续提升客户服务质效、体验和银行柜面服务的电子化替代率。

12.银行公司金融服务方案 篇十二

关键词：公允价值,衍生金融工具,会计风险,建设银行

随着国际金融市场的不断发展, 各种复杂的衍生金融工具应用于我们的风险投资中。在2006年2月15日, 中国财政部发布了新修订的《企业会计准则》, 规定了衍生金融工具采用公允价值的计量方法, 即在公平交易中, 熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。该准则规定了衍生金融工具使用公允价值计量在会计确认、会计计量和会计信息披露中应采取的原则和方法。尽管衍生金融产品按公允价值计量的方法较之先前使用的历史成本法更加符合市场原则, 但在企业的实际会计运用中, 如果把握不当, 也会给企业经营活动带来会计风险, 值得引起关注并防范。

一、新会计准则中衍生金融工具的会计计量方法与原则

在会计确认方面, 衍生金融工具可以分为初始确认, 再确认和终止确认。首先, 衍生金融工具在合同签订时就应予以确认, 此时合同标的的风险和收益都已经转移。再次, 衍生金融工具是在未来某个时点进行交易, 在合同签订到交易真正开始时, 合同标的的价值是在不断变化的。那么就要对其“量”的变动进行后续确认。最后, 新会计准则采用风险报酬分析法, 以风险和报酬是否转移为标准进行终止确认。

在会计计量方面, 新会计准则要求对衍生金融工具按照公允价值进行计量。由于公允价值是在活跃市场上的市场可接受的价格, 那么一旦市场不活跃或者没有其他类似可参考的价格, 就需要通过估值技术对公允价值进行估算。

在会计信息披露方面, 不仅要披露衍生金融工具的账面价值和公允价值, 还要披露衍生金融工具的确认条件、计量基础和会计政策。通过会计信息披露, 知道衍生金融工具使用公允价值计量对于会计报表的影响和结果。新会计准则更要求进行表内核算, 将公允价值变动计入到当期的损益中。

二、衍生金融工具使用公允价值计量的会计风险分析

衍生金融工具既是重要的规避风险工具, 也是巨大的风险源, 它的风险主要存在于合同签订到合同执行的一段时间内。通过表2-1具体说明:

(一) 衍生金融工具会计风险的认定

衍生金融工具作为一种高风险的金融工具, 其会计风险是指运用衍生金融工具的企业, 由于与衍生金融工具有关的会计信息的错误或者是不完整的列报, 使得财务报表中反映衍生金融工具的信息失实或者是不完整, 而误导财务报表使用者相关决策所带来的风险。下面以中国建设银行股份有限公司 (以下简称建设银行) 为例, 将衍生金融工具的会计确认、会计计量和会计信息披露所产生的风险进行具体说明。

(二) 衍生金融工具会计风险分析

1. 会计确认带来的风险。

首先, 银行通过利用“打包”这种方式对其金融工具进行风险管理, 但这种方式有可能存在因几种金融工具确认时点的不同而造成困难。同时, 不同银行之间的确认时点也有所不同, 例如, 建设银行在选择衍生金融工具的确认时点方面都是在合约生效之时确认衍生金融工具。而招商银行在年报中阐明选择合约签订之时确认衍生金融工具, 损益计入当期利润表中。

再次, 衍生金融工具业务瞬息万变, 会计准则规定的再确认只是反映衍生金融工具在财务报告日这一时点上的价值, 而单一的时点信息并不能反映真实的会计信息。同时, 银行有专门的财务软件系统, 会计人员只需按照规定录入日常业务, 不能明显地反映衍生金融工具的损失和收益, 对衍生金融工具的波动性关注不大, 就会忽视这种波动所带来的风险。

以上数据表明:期货合同是瞬息万变的, 在会计分录中将这种变动计入“公允价值变动损益”, 但是这种变动并不能在会计分录中及时反映, 这样会加大企业利润的波动性, 增加企业的风险。由此可知, 按照公允价值计量的衍生金融工具在会计再确认上存在着现实操作的困难。

2. 会计计量带来的风险。

在建设银行的年报中, 明确说明了衍生金融工具采取的是公允价值计量的方法。这种计量方法是基于公平交易并且活跃的市场, 而在不存在活跃市场条件下, 就应采用估值技术。建设银行用的估值技术主要包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等的估值技术。

以现金流量折现法为例, 其方法是将未来一定时期的现金流量按照一定的折现率折算出来的现值。这里有两个局限问题:首先, 确定预期的未来现金流量。在业务未发生的情况下, 未来现金流量是要通过估算得来的, 不同的会计人员会有不同的估算标准, 这样就会存在差异。例如, 例如商业银行的一项存款的现金流量为1000元, 2000元和3000元三种可能性, 而这三种可能性的概率分别为20%, 60%, 20%。一种未来现金流量的确认方法是传统法, 即考虑发生概率最大的一项, 那么可确定未来现金流量为2000元;另一种是预期现金流量法, 即考虑所有的现金流量, 那么可确定未来现金流量为1000×20%+2000×60%+1000×20%=1600元。再次, 确定合适的折现率, 这种利率要与风险成正比。当存在合同现金流时, 就使用合同利率;当合同现金流变为估计现金流时, 就要改为其他利率;当现金流的时间也不确定时, 单一恰当的现金流和利率就无法合理的确定等。这些都是衍生金融工具使用公允价值计量存在的问题。

3. 会计信息披露带来的风险。

首先, 衍生金融工具的价值随着标的物价值的变化而变化, 其损益的变动是难以及时的披露, 这其中就蕴藏着巨大的风险。目前企业仅仅是按照固定模式的要求在中期或者期末进行列报披露。

如表2-3, 2-4所示, 通过建设银行从2009年到2012年所拥有的衍生金融资产和衍生金融负债的金额数来具体说明:

注:本数据为建行集团数额, 来源于建行网站各年份年报。

注:本数据为建行集团数额, 来源于建行网站各年份年报。

通过以上数据的分析会发现, 衍生金融工具的账面价值的波动性很大, 且近一年出现了缩水, 但表后的附注表明, 建设银行所拥有的衍生金融工具的合约价值并没有发生很大的变化。这就充分说明衍生金融工具的账面价值发生波动的最主要原因是衍生金融工具的公允价值发生了巨大的变化, 这种风险也是巨大的。并且, 年报上的数据仅仅反映的是年末时的情况, 衍生金融工具巨大的风险性不足以表现出来, 投资者通过报表来进行经济决策就会产生误导。

三、衍生金融工具的公允价值计量方法的会计风险防范

(一) 修改确认原则, 及时确认会计要素

针对衍生金融工具“打包”这种现象, 企业应该将这些打包标的根据风险的大小和种类进行分类, 分别进行处理;将风险不同的交易区分开“打包”, 特别是要对高风险的金融工具单独确认。

(二) 提高会计人员素养, 完善估值技术

首先, 应该加强会计人员技术和职业道德的培训。使用公允价值对衍生金融工具进行计量, 本身就是对会计人员提出了更高的要求。企业应该有针对性的加强会计人员的培训, 使其迅速掌握新会计准则中有关于公允价值的规定以及模型的估值。同时, 估值技术本身主观性就较强, 这就要求会计人员不偏不倚地进行估值。对于不同的衍生金融工具, 制定不同的估值方法, 使其形成一个全面的公允价值评估体系。

(三) 完善会计列报, 丰富披露方式

财务报表是会计确认和计量的结果, 因此就要对财务报表进行全面详细的披露, 对于衍生金融工具的风险信息应该通过在表内列报和在报表附注中披露两种方式相结合发布。表内列报主要是由资产负债表、利润表等来披露衍生金融工具的变动信息, 而报表附注披露作为一种补充, 应包括公允价值估值方法, 资产负债表日后公允价值的变化趋势等。值得注意的是, 披露其变化趋势, 对于公允价值是一个有效的预测, 用于弥补报表不能准确的反映瞬息万变的衍生金融工具这一缺陷。

参考文献

[1]张凤卫.金融企业会计[M].北京:清华大学出版社, 2009.2:201.

[2]黄益平.我国上市银行衍生金融工具信息披露研究[D].厦门大学硕士学位论文, 2009.

[3]陈春霞, 章颖薇.衍生金融工具会计风险成因探析[J].商业会计, 2012 (5) :110-111.

[4]周松, 梅丹.衍生金融工具会计风险与应对策略[J].财会月刊, 2011 (5) :9-11.

13.银行卡助农取款服务宣传方案 篇十三

根据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发【2011】177号）和《中国人民银行办公厅关于开展银行卡助农取款服务宣传工作的通知》（银办发【2012】13号）两个文件的要求，我行成立了由行长任组长、副行长任副组长、相关业务部门负责人为成员的领导小组，实行领导挂钩责任包片，确定了各部门工作职责和任务。同时，结合实际制定了《惠农卡助农取款服务宣传方案》，明确了指导思想、工作目标、业务流程、工作措施，并增设了一名专管员，有计划、有步骤、深入持久地开展服务宣传工作。支行决定加强与政府的沟通联系，建立与村委、财政联动机制，通过电视、乡镇广播、印发宣传单、LED电子显示屏等方式，大力宣传助农取款特色服务功能，普及安全用卡知识，扩大助农取款在社会的影响面。同时，组织签约客户进行业务知识培训，规范业务操作，增强签约客户树立诚信经营意识，加强安全防范，确保现金和人员的安全。我行还会积极组织员工培训，细化操作流程的说明，主要包括银行卡办理、使用及风险防范常识、助农取款查询、取现等业务，统一宣传用语，确保广大农民群众正确使用助农取款服务；并设立助农取款服务咨询热线，设立咨询柜台，确保宣传工作扎实推进，取得实效。

中国工商银行股份有限公司xx支行

14.银行公司金融服务方案 篇十四

阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

一、实行批量授信方案审批模式的目的

批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：

（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。

（二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。

（三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。

二、批量授信方案审批模式的内涵

批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是：

（一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。

（二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。

（三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体授信项目，并接受总行区域评审中心对具体项目审批的动态和实时监督。

三、批量授信方案的范围与确认

（一）批量授信方案的具体范围

批量授信方案审批模式，首先需对批量授信方案的范围做出界定。运行初期，暂定以符合以下范围的属于批量授信方案的定义，经营机构可在做好项目调研和规划并完善开发方案的情况下，报相应的区域评审中心审批：

1、基于核心客户的产业链批量开发业务。指基于通过各类产品和监控手段等风险捆绑和风险缓释工具，将我行授信客户主要信用风险有效转嫁在核心厂商（或者核心客户）的产业链批量开发业务，具体模式包括“M+1+N”、“1+N”等各类商业模式，具体产品可不限于交易融资。

2、基于产业集群的批量开发业务。是指针对具客户数量集聚、产品结构类似、商业模式相近、产业联系紧密等特点的产业集群，在市场调研和充分认识其风险特征的基础上，制定产业集群全面开发方案，对集群内客户进行批量开发。

3、基于产业园的批量开发业务。是指基于产业园企业集聚、产业特色鲜明、集群优势明显的特征，在产业园内对某类产品大类相近、政府管理政策类似的批量客户实行批量开发的业务。

对产业集群和产业园区的批量授信业务，必须实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。

4、围绕交易平台的批量开发业务。交易平台类主体主要包括港口、专业市场、网络交易中心等在批量开发模式中承担信用管理、流程控制、物流监管、信息传递等责任的第三方业务交易平台。通过与港口、市场业主、管理方、协会、商会、电子交易平台等交易平台类主体按共同合作、共获收益原则搭建作业交易平台，有效实施风险管理的批量授信模式。

5、其它具有类似风险特征的批量开发业务。如符合特定条件的集团客户；或者以特定商业模式或新产品进行批量开发的业务。

6、不属于批量授信方案的包括：

（1）某一中介机构开展的授信业务，如由特定监管商（港口类监管商除外）提供仓储监管的授信业务。

（2）基于同一担保人，如担保公司开展的批量授信业务。

更为详细的批量授信方案的范围及确认原则，包括批量授信方案的准入条件、选择方向、受限条件等见附件1-1：《批量授信方案的范围及确认原则》。

（二）批量授信方案的确认与仲裁

1、如经营机构未能准确把握批量授信方案的范围，总行以及区域评审中心将建立专门人员负责对批量授信方案进行解释和确认，经营机构可以通过报送相应的表格进行确认。

如果区域评审中心和经营机构就批量授信方案认识上存在差异，也可以通过向总行申请仲裁解决（见附件1-1-1：《批量授信方案确认及仲裁表》）。在批量授信方案的确认次序上，按照集团客户优先的原则确定，在此基础上，依次按照产业链、核心客户业务比例以及属地原则确定，具体见《批量授信方案确认原则》。

2、根据具体业务的进展，总行将根据情况对批量授信方案的范围进行调整，并及时予以公布。

四、批量授信方案审批基本流程

（一）批量授信方案调查。

1、经营机构对拟上报的批量授信方案，必须在对批量授信方案进行深入调研并做好项目规划调研的基础上，根据总行确定的《批量授信开发方案报告》模板撰写调查报告。该报告包括对项目基本情况、项目的基本风险判断、项目客户选择的基本标准、客户授信的基本策略等要求。具体模板以及相关要求如附件1-4所示。

2、凡是涉及新增的具体授信项目，一律必须在批量授信方案获得总行区域评审中心批复同意后，分行方可在授权范围内进行终审（符合对分行新增业务授权范围的除外）。存量续授信项目，按照对分行的授权业务划分，确定终审机构。

3、鼓励在批量授信开发方案中直接确定拟合作客户名单，实行名单制规划。其中产业集群和产业园批量授信方案必须实行名单制。

4、鼓励在项目开发的方法上采用大中小联合调研，在统一风险认识的基础上，提出统一的批量授信方案，以便在对方案批复后各条线独立审批。对小微业务，可根据产业链特点，在分行零售条线参与市场调研的前提下，提出小微建议额度。

（二）项目报送。对于做好规划的批量授信方案，报区域评审中心审批。

目报送的具体形式为：

（1）在批量授信方案系统上线后，按照系统的要求，录入项目的总金额、期限以及项目类型等基本要素，在该系统中进行方案的上报。

（2）在批量授信方案系统正式上线前，以现有的公司业务风险管理系统为基础发起批量授信方案。

有核心客户的，在该核心客户的基础上按照具体授信项目的形式发起批量授信方案。必录项包括：金额（为批量授信方案的金额）、期限（为批量授信方案的期限）、品种（包含批量授信方案内具体授信项目的所有品种），利率等其他录入项不做要求。在信贷建议框中说明本批量授信方案的主要方案，同时注明：“本项目为xxx批量授信方案”。

没有核心客户的，经营机构可选择现有存量授信客户发起上报；如没有存量授信客户的，以拟开发的某一潜在授信客户上报。

2、报送资料要求。

（1）核心厂商必须提供全部一般公司授信要求的基础材料；上下游方面应提供：反映上下游供销合作关系、合作模式、合作金额的材料，捆绑核心厂商的方案设计，核心厂商对该方案的合作程度，核心厂商推荐主要上下游名单，除核心厂商担保外的其他控制手段等。其他评审人员要求的补充材料。

（2）对产业集群、产业园批量授信方案确定的名单制客户，至少必须录入的资料包括：工商营业执照、贷款卡复印件、上一以及近期财务报表、纳税申报表。在集群或者园区批量授信方案获批后，具体项目上报分行自行审批时，必须录入完整的全部资料；如果包括但不限于财务信息和批复的批量方案不符的，分行不得终审，必须重新申请或调整批量授信方案。

（3）对集团客户申报可支用额度，对集团本部，必须按照一般公司授信要求报送基础材料；对核心成员单位比照产业集群名单制客户的资料报送要求。

（三）分行风险审查以及具体项目报送路径确定。

1、分行按照现有评审技术规范对下属经营机构报送的批量授信方案进行审查，如果批量授信方案中涉及到小微的，必须由分行零售银行部同步出具授信审查意见，并上挂公司业务风险管理系统。

2、分行评审报告采用现行的评审报告模板。所有的批量授信方案，均必须由分行召开贷审会进行审议。

3、在批量授信方案内的具体项目，由经总行授权的分行有权审批人确定本笔项目是否需要最终上报区域评审中心，应报未报且经分行有权人审批的，应当视为该有权审批人越权审批。

（四）风险审查和项目审批。区域评审中心受理批量授信方案，履行尽职审查和审批职能。

1、区域评审中心审查重点。鉴于是批量授信方案，区域评审中心在风险审查时侧重于方案整体风险状况、核心厂商集中性代偿能力、商业模式和风险缓释有效性、具体客户准入标准等、放款要求和管理要求梳理和确定、名单制的确定等。区域评审中心评审报告采用现行的评审报告模板。

2、超出区域评审中心授权审批范围的（如金额超出），报上级有权审批机构审批。

（五）返回调查和方案变更。

1、返回调查。区域评审中心在审查批量授信方案时，如认为方案未能反映方案整体风险、信息缺失、商业模式存在瑕疵等问题的，可返回经营机构进行补充调查。应明确补充调查需要进一步完善的信息，不得简单退回；必要时可参与协助调查。

2、方案变更。对批量授信方案进行方案变更的，可以紧急请示方式发起方案变更。方案变更的范围比照现行的授信方案变更执行。

（六）具体授信项目单笔审批。

由经营机构严格遵照区域评审中心对批量授信方案的审批方案，遵照谨慎性原则遴选客户，在现有公司业务风险管理系统中进行项目审批。具体授信项目上报时，必须在系统上将批量授信方案的授信审批书作为附件挂在系统上。经营机构对具体的项目终审意见应注明“本项目属于xxx批量授信方案”。

各经营机构应严格按照批量授信方案确定的客户选择方向开展业务，遵照方案的各项管理要求。总行将开展动态跟踪检查，据此调整业务授权，实施分类管理。

（七）多层次后督机制。

1、批量授信方案监督。批量授信方案由区域评审中心审批后，全部进入总行授信评审部评审监督中心的后督范围进行后督。

2、批量项下单笔项目监督。由原批量授信方案的区域评审中心评审工作室担任批量项下单笔项目监督。

3、非批量下新增及存量续授信项目监督。具体由区域评审中心实施，区域评审中心可按照各自特点确定相应的监督岗位和人员设置。

上述三类层次的后督机制的具体监督方式、流程、监督重点和监督报告等见附件1-7《批量授信方案评审监督管理办法》。

（八）项目监控和贷后管理。

对由分行终审的批量授信方案项下的具体授信项目，加强贷后监控力度，加大授信后回头看，强化贷后管理。各级评审机构建立对项目的跟踪机制和信息反馈机制，强化对项目的全流程风险管理。

对授权给分行权限内的新增及存量续授信项目，总行也将加强对分行整体项目风险把握，加强分行风险管理水平评价，适时动态调整授权。

（九）方案归档与授权检查。

区域评审中心对批量授信方案审批，并经过总行评审中心后督后，该审批方案同步报总行风险管理部进行方案归档。总行风险管理部根据批量项下分行审批运行情况定期进行授权检查。

（十）报表与信息沟通。

各区域评审中心应于每周上报本区域评审中心批量授信方案的审批情况，供总行管理和分析决策。总部建立信息沟通交易平台，对批量授信方案审批方案发送给有需要的经营机构，指导其他经营机构开发其区域范围内的该批量项下具体授信项目（上报区域评审中心审批）。

五、开展业务的方案模板

为规范各经营机构开展批量授信业务，总行制定了相关的业务方案模板，包括：批量授信方案调查模板，以及区域评审中心审批模板，分别见附件1-4和附件1-5。相关模板的主要内容和制作要求包括：

（一）批量授信方案模板。必须按照以下方面，详细说明批量授信方案的基本情况、风险控制手段、商业模式和管理要求等。

1、批量授信方案的基本情况。本批量授信方案所属的项目类型（产业链、集群等），项目所涉及的客户群的规模、数量、盈利情况。产业链项目重点描述产业链整体规模、盈利模式、各节点情况等。产业集群批量开发侧重产业集群的比较竞争优势，如区位优势、资源优势等，集群内企业对比较优势的持续占有分析，进入和退出壁垒。产业园项目重点描述地理位置、主导产业、产值、财税情况、国家优惠政策、竞争优势、同业授信情况等。交易平台侧重于平台内企业的资金流、物流的控制。集团客户批量方案应描述集团客户的管理模式、集团管理战略、资金归集方式等。

2、批量授信方案核心厂商或名单客户情况。侧重于通过经营和财务等方面的分析，说明核心厂商或名单客户的风险承债能力。其中：核心厂商项下融资侧重核心厂商的经营财务状况；产业集群和产业园区侧重于对名单制企业或核心企业的财务经营和财务分析。集团客户对集团本部和集团核心企业做经营和财务等方面的分析。

3、主要的商业模式。批量授信方案开发所采用的主要商业模式、风险捆绑方案以及有效性。涉及到业务流程的，需要说明业务操作流程、核心的风险措施，描述对物流、资金流、信息流的控制，其中交易融资业务需重点说明自偿性的实现。

4、具体客户的选择标准和策略。对目标客户进行分层分析，说明分层分析的维度、维度有效性以及根据该维度下我行的目标客户所在。

如实行具体客户名单制的，需要说明每个客户的基本经营情况和财务情况，并对名单制内企业逐一分析。

5、具体客户的授信策略和管理要求：客户的限额、产品、期限、风险缓释手段、贷后管理措施以及其他授信管理要求。

（二）区域评审中心审批模板。可以包括：各类主体的不同类型额度，包括直接核心主体额度、各类间接额度、小微建议额度上限等。其他授信要素，如期限、品种、主要的风险缓释手段。各类限制性条件，如客户选择标准及选择方向等。管理要求，包括放款条件和贷后监控条件等。责任人和小组成员名单。

小微条线如果基于批量授信方案进行独立审批需符合上述要求，在此基础上可独立提出本条线授信管理的相关要求。

各区域评审中心终审时允许依据项目具体情况，对终审措辞和文本表达进行适度修订。

六、审批范围划分

经营机构可在授权范围内进行尽职独立审查审批的业务包括以下两类：一类是批量项下授信企业，不受该经营机构单笔业务授权上限限制（单受制于批量授信方案中设定的单笔限额上限要求）。另一类是经总行风险管理委员会授权确定的新增和存量续授信业务，受制于该经营机构单笔业务授权上限限制。业务审批范围划分请参阅附件1-6：《批量授信方案审批模式审批范围划分表》，具体仍以总行风险管理委员会对分行和区域评审中心的授权文件为准。

附件：1-1.批量授信方案的范围及确认原则 1-1-1.批量授信方案确认及仲裁表 1-2.批量授信方案审批模式流程图