农产品电子商务金融支持问题研讨论文

农产品电子商务金融支持问题研讨论文（精选4篇）

1.农产品电子商务金融支持问题研讨论文 篇一

金融支持实体经济问题研究

北京东路支行万义豪

作为一国经济的核心内容,实体经济是一国经济的立身之本,也是经济发展的坚实基础。结合当前我国“稳增长、扩内需、控物价”的宏观政策目标,发展实体经济更可以成为“稳增长”的关键突破点。

实践证明,自国际金融危机爆发以来,我国便有效地支持了实体经济的发展,金融业在其中更发挥了重要作用,这使人们愈发认识到实体经济的健康发展离不开金融的支持。但我们也注意到,在复杂多变的外部环境下,金融如何支持实体经济的发展仍是一个难题。

一、实体经济应如何界定

什么是实体经济?银行业改革与发展研究中心主任王勇认为,实体经济一定是有投入和产出的,简单来说就是做实业的。新华社世界问题研究中心研究员李长久也曾公开表示,实体经济是指物质产品、精神产品的生产、销售及提供相关服务的经济活动。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松则认为,实体经济的投资主体是基础设施、房地产、制造业。虽然上述专家对实体经济的表述有所不同,但对能够生产实物的农业和制造业是实体经济的判断都确定无疑,而对在很多经济体中占GDP大部分的服务业、特别是服务业中的金融业是否属于实体经济的认识却存在分歧。记者在采访中了解到,服务业特别是金融业就是虚拟经济的观点更被很多人认同。

4年前国际金融危机让人们认识到,一方面,虚拟经济脱离实体经济的过度膨胀,导致了实体经济的衰退;另一方面,由于虚拟经济拉动经济增长的模式并不能长久,社会各个层次已对其加强了警惕和限制。

从目前我国实际情况来看,虚拟经济的危害性也逐渐显现。近几年,房地产业、银行理财以及信托投资等非实业领域吸引了大量资本的进入,并使得一些地方和企业出现了实体经济“去实业”迹象,致使我国经济发展出现了不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题。为此,中央采取诸多手段进行调控。

有专家就表示,金融市场和各种金融工具的存在为经济活动提供了必要的流动性支持,使得人们或企业可以更好地安排生产和消费活动,从而提高了资源配置的效率。央行行长周小川近日也表示,有人认为金融业和金融市场就是虚拟经济,制造业和其它类型的服务业就是实体经济,似乎金融活动总体而言是虚拟的,与实体经济关系不大。我认为,这样的理解是不对的王勇则认为,当下银行的信贷结构不断优化,信贷支持不断投向实体经济,实体经济的发展中也有金融业贡献在里面,不能抹煞这一成绩。

二、金融业应如何支持实体经济

近日,国务院总理温家宝来到江苏省常熟、昆山和苏州工业园区,深入生产企业、科研单位、金融机构、服装交易市场,就当前经济运行及走势进行调研。他强调,支持实体经济,银行要拿出更具体措施。周小川和银监会主席尚福林近日也反复强调了金融支持实体经济的重要性。那么金融业应如何支持实体经济?

首先,信贷资金投向注意向实体经济引导。从目前情况来看,金融业在国家宏观政策的指引下服务实体经济的意识和力度都有所提高。在提高的同时,信贷结构也得以优化,社会经济

重点领域和薄弱环节,特别是“三农”、中小企业、保障性住房的支持力度出现大幅度提高。例如,记者从建设银行东莞分行获悉,该行今年在资源配置上优先向中小企业倾斜,在确保新增企业贷款规模不少于40%的比例用于中小企业的同时,还进一步释放存量信贷规模,优先支持中小企业发展。

其次,在金融产品的设计上应更贴近实体经济的需求。为解决小微企业有效抵押物不足、风险较高问题,很多金融机构除了推出传统的抵押、质押、担保三大块传统产品外,还开发了诸如专利权质押贷款、小额无抵押贷款、联保联贷贷款等金融产品,有效地满足了小微企业的信贷需求。建行东莞分行相关负责人就表示,结合市场特点和需求,该行就推出专业市场助保类贷款、与“阿里巴巴”公司合作的电子商务贷款等金融产品。

再次,除了传统的金融工具和产品要着眼于服务实体经济外,还要考虑金融衍生产品的设计和发展,其目的也是要强调衍生产品应该主要着眼于服务实体经济,对实体经济有用。王勇认为,国际金融危机后,人们认识到确实有一些衍生产品的发展有些失控,并认为衍生品是不好的。其实衍生品设计的初衷是为了企业“避险”,可在风险管理方面起到一定作用,只是后来衍生品被炒作,形成泡沫,背离了当初这一目的,因此发展衍生品要牢记最初的目的,不能偏离,只有这样才能对实体经济的发展起到一定积极作用。

最后,对于金融社会来讲,要保持金融系统向实体经济提供服务的主动性。只有金融机构能够看到为实体经济服务的时候得到收入、得到利润,能够充实自己,才会心甘情愿地投入。商业性金融机构都有相当强的获取利润的动机,作为企业,特别是上市的企业来说,首先是要保证企业股东的利益,其次,也要考虑经营的连续性。

此外,金融机构在支持实体经济发展的同时,也要注意风险的防范,温家宝就指出,金融机构有两个任务。一是为企业克服困难主动服务,二是为控制资产泡沫、防范风险而加强管理。这两个任务互相关联。银行要树立防范风险的意识、发扬主动服务的精神。

三、金融应支持哪些实体经济

金融支持实体经济,并非对所有实体经济领域都进行支持。12月15日,中央经济工作会议提出,财政政策和信贷政策都要注重加强与产业政策的协调和配合,充分体现分类指导、有扶有控,继续加大对“三农”、保障性住房、社会事业等领域的投入,继续支持欠发达地区、科技创新、节能环保、战略性新兴产业、国家重大基础设施在建和续建项目、企业技术改造等。这给信贷“有扶有控”定了方向。分析人士称,“扶”体现在加大对结构调整特别是农业、小企业的信贷支持,重点支持符合产业政策的中小企业,支持民生工程尤其是保障性安居工程;“控”体现在严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款,在“有扶有控”的指导下,加强信贷政策与产业政策的协调配合。

当前,国际、国内经济形势出现了更多的新情况新变化。我国劳动力的低成本优势随着各种资源的约束及成本的上升已经受到严重挑战,产业结构转型势在必行,而纵观全球,越多越多的国家,把绿色、低碳等新兴能源领域作为突破口,对其进行创新发展,面对这样的国际、国内新形势新挑战,金融业对实体经济支持领域的适时调整已经成为当务之急。部分产业“十二五”规划的出台,更进一步指明了金融业应支持的方向。今年作为“十二五”的开局之年,《服务贸易发展“十二五”规划纲要》、《矿产资源节约与综合利用“十二五”规划》、《“十二五”墙体材料革新指导意见》、《“十二五”生物技术发展规划》、《建材工业“十二五”发展规划》国家级产业规划于近期密集出台,记者发现,各个产业规划均以“产业结构调整和经济转型”为主线,以拉动内需、节能环保、绿色低碳、战略新兴为主要方向,这将成为金融业调整支持重点的最好依据。

值得注意的一点是,实体经济的健康发展离不开金融业的支持,而金融业自身的发展同样

也需要有实体经济引导,只有两者结合在一起,相互促进、共同发展,才能取得双赢。过去的经验告诉我们,缺少金融支持的实体经济,是无法获得长足的发展的;而只看中短期暴利的金融业,如失去了实体经济这块“基石”,也会失去进一步发展的动力。因此,只有在两者的良性互动和亲密无间的配合下,才会使我们的经济达到“稳步增长”的预期目标。所以,我们不应仅将目光集中于金融如何为实体经济提供支持,更应关注实体经济的健康发展对金融业的积极促进作用。

四、金融支持实体经济应该注意的问题

1、国际金融危机的经验教训之一是要注重发展实体经济

这一轮国际金融危机给我们带来很多教训。危机的发生是从金融业开始的，金融业出了很大的问题，而当时的实体经济好像没有发生大的问题，因此人们感觉是金融业的问题拖累了整个经济，拖累了实体经济。不仅如此，在危机发生后，各国都在克服金融危机、争取经济复苏，但由于金融体系受到危机冲击比较大，资产负债表不健康，给实体经济复苏所能提供的支持力度不足，也受到了很多批评。为此，国际上很多声音强调，要更加注重发展实体经济，这和我国当前的政策导向是一致的。这里面一方面包含了对于金融部门要加强监管的要求，另一方面强调了要注重和增强实体经济竞争力。一些发达国家也注意到，在最近若干年其制造业和其他实体经济部门的竞争力在减弱，并明确提出要提高这方面的竞争力。这里我想强调一下我们所说的实体经济的含义。既然强调把发展实体经济作为国民经济发展的坚实基础，就需要对什么是实体经济、什么不是实体经济作出区分。我感觉这个题目还是要做一些研究的，需要进行讨论，以便大家能够进一步提高认识、统一认识。这一概念需要进一步精确化。实体经济的英文翻译是“real economy”，应不仅包括生产实物的农业和制造业，也包括服务业。尤其是在中国，过去我国实施计划经济时强调物质生产，这当然是实体经济，但不能把实体经济视为物质经济，只强调看得见、摸得着的产品或商品，而忽视服务业。现在服务业在很多经济体中占了GDP的大部分，服务业除了个别的例外，大多属于实体经济。

2、如何对金融产品是否主要服务实体经济作出判断

关于金融业支持实体经济的问题，若干年以前也有过相关的讨论，谈到实体经济就讨论作为其对立面的虚拟经济，讨论虚拟经济和实体经济的关系问题。实际上当时也没有得出明确的结论。一度曾有简单化的理解，认为金融业和金融市场就是虚拟经济，制造业和其他类别服务业就是实体经济，似乎金融活动总体而言是虚拟的，与实际经济关系不大。我认为，这样的理解是不对的。金融业中有一些服务是直接作用于实体经济，为实体经济进行融资，比如银行贷款，以及生产型企业发行债券、股票进行融资，在此融资过程中，金融部门能够把其他实体（企业和个人）的储蓄动员起来，为企业提供融资，直接支持了实体经济主体的各种经营活动，如提供流动资金、支持研发和投资等，应该说这是属于实体经济的范畴。当然，金融产品也有一些基本上在金融业内部自我循环的内容，对实体经济不怎么相关。这也涉及到对金融产品或金融工具的划分问题，我们需要作出判断：哪些金融工具更多地用来支持实体经济，哪些可能会脱离实体经济、更多地是出于金融交易的需要。可见，这里面有个概念问题。要做出必要的区分，需要进行研究和讨论。对于加强监管而言，也有同样的问题，强调金融支持实体经济就要明确支持哪些金融市场板块和金融市场工具的发展。

3、正面的判断

从去年开始，在我国经济金融工作有一个新的提法，就是我们不再像过去那样，把每年的新增贷款总量作为宏观经济调控的一个最重要的数据（indicator），而是提出了社会融资总规模的概念，并把它作为一个更全面的重要数据。关于社会融资总规模，比较严格的定义可能偏学术化一点，简单而言，就是在整个经济的融资活动中，通过金融部门向非金融部门提供的资金总量，这里所谓的非金融部门是指实体经济。在统计过程中，首先是金融部门之间的融资被扣除了，这是因为金融机构相互间的融资活动比较复杂，往往是不直接服务于实体经济的；而且金融机构相互间的融资非常频繁，容易被重复计算，为此只计算金融部门向实体经济提供的融资。其次是没有通过金融中介进行的融资活动，比如民间的融资行为，包括个人与个人直接通过合同方式的融资活动等被扣除了。

社会融资总规模的概念是2010年中央经济工作会议提出来的。之所以提出这个概念，应该说也是基于当时我们已开始意识到，需要了解全社会融资中用于支持实体经济的总量，实际上已经埋下了金融要注重服务实体经济的伏笔。同时也要看到，社会融资确实已是越来越多元化，银行贷款在社会融资规模中占的比重已在缩小，这也是金融市场深化和金融工具发展的结果。在这种情况下，如果还是只限于观察贷款总规模，恐怕就不全面，而是要更多地把股票融资、债券融资、保险理赔、商业票据、信托、委托、金融租赁等各种融资活动汇总加以观察和分析。总体看，银行贷款在社会融资总规模中的占比已低于60%，其他各种方式的融资活动占比超过40%。在统计中用的都是流量，也就是新增量的概念，如企业发行债券融资过程中，既有新发行的债，同时也有到期偿还的，纳入社会融资总量统计的是企业新增发债的数量。

按照上面的思路从正面就金融活动中哪些是为实体经济服务作出判断时，既有在概念上需要加以明确的内容，也有在数字上进行定量确定的问题。

4、反面的判断

另一种办法是从反面来判断哪些是脱离实体经济的金融活动。当然，要断定某种金融活动不是主要为实体经济服务的也不容易，可能多数金融界的机构和从业者都会强调，他们所进行的金融活动是对国民经济非常有益的。

应该说，金融业内部相互之间的融资活动中，相当一部分是正常的活动，是为了金融业更好发挥作用、更好地服务于实体经济，但确实也有一部分是单纯的内部自我循环，从中赚钱，甚至是金融业赚非金融业的钱。由于非金融部门往往对复杂金融产品的知识不够，金融业比较容易通过这些复杂金融产品的技术性交易赚取非金融部门的钱。这容易引起社会上的不满，尤其是这次金融危机后，我们看到了全球范围内有很多不满。当然，在划分时往往很难有特别明确的界限，有一些金融产品一开始时是较多服务于实体经济的，比说担保债务凭证（CDO），最初设计时在一定程度上有助于服务实体经济的融资，但发展到CDO平方时，为实体经济的服务程度可能就少了一半，进一步发展到CDO三次方时，为实体经济服务的程度可能更少了。也就是说，某些金融衍生产品的内向式衍生发展，可能会导致其距离为实体经济服务的目标越来越远。

在实际作出判断时，一刀切的划分可能也不太容易。为此，可以考虑从实体经济部门是否关心某种金融产品来进行判断。如果对某种金融产品，只有金融部门和金融市场的交易员予以关心，实体部门不关心，甚至看不太懂，这种金融产品可能就距离实体经济比较远了。现在有一些金融业的CEO也在抱怨，说金融市场产品太多了，很多都不懂。所谓不懂，一方面是不知道这些产品是用来干什么的，另一方面也不知道如何进行风险控制。对于这类金融产品，可能就需要打问号。要强调的是，需要从反面对金融产品或金融工具是否主要服务于实体经济作出判断，但如何得出结论，目前还需要研究和探讨。

5、预防高频交易

随着技术的发展，出现了很多新的机会，如技术上能够产生很多高频的交易，这些交易越来越计算机化，很大程度上超出了普通投资者和交易员所能掌控的速度，越来越多地体现为程序交易（program trading）。对此，也需要结合服务实体经济的目标作出判断和把握。在一些科幻电影中，很多是讲未来人类和机器人打仗，而且往往是讲人类斗不过机器人。当然这是科幻性的，我们也并不太在意。但在金融市场中，确实有一些交易人类已经比不过计算机，计算机所做的交易占比也越来越高。这是因为计算机在处理信息的速度和能力、反应速度和交易速度等方面，都超过人类。除了速度优势以外，还涉及到人工智能。过去很多人并没有认识到人工智能有那么厉害，认为其毕竟只是模仿人类。但随着技术的发展，人工智能发展了机器的自学习能力，并相互加强。过去我们不担心人类下国际象棋会输给计算机，但忽然就有一天国际象棋的世界冠军开始下不过计算机，且今后也不再有可能收复失地了。人们比较担心一些高频交易容易脱离经济基本面，脱离实体经济。为什么？绝大多数依靠技术发展起来的这些高频率交易，其优势就是反应快，多数都在做趋势性交易，因此往往并不关心产品背后的基本面是什么。比如对某种债券或股票或其衍生品，高频交易更多地着眼于趋势和技术分析并通过程序性交易获取短期收益，至于发行企业的基本面怎样、未来前景如何，则难以关心。

总体而言，金融交易的频率应该与其对应的基本面变化的频率大体有所配合。比如对一个农产品而言，通常体现为一个种植周期，当然也可能与气候条件、自然灾害、农机化肥投入等很多因素有关，但是总体而言是按大体稳定的种植季形成产出的，不会出现比一个种植季短得多的时间内发生剧烈供求波动的情况。工业企业也类似，企业生产往往也是比较复杂的，可能与研发、原材料供给、市场需求等很多因素有关系，但企业的生产、销售、盈利等变化通常也有其固有的周期。当然不排除突发事件、自然灾害甚至军事冲突等可能带来的突变，对于突变自然有应付突变的方式方法，但总体而言还是有比较规律的频率或波长，生产经营活动的变化主要还是围绕着正常的周期性规律进行。

对于金融交易方式，如果金融市场交易出现非常高频的成分，且上下变化幅度相当大，就可能是脱离了实体经济变化的波长或频率，可能主要服务于金融投机，甚至被机器交易所支配。当金融交易频率高出有关经济实体基本面变化频率的很多倍，甚至好几十倍的时候，就要对这种产品及其交易打一个问号，要注意审查，看看这个产品及其交易是不是脱离了实体经济。

6、强调金融产品在设计时就应服务实体经济

除了传统的金融工具和产品要着眼于服务实体经济，还有一点就是要考虑金融衍生产品的设计和发展。这次国际金融危机后，人们已认识到确实有一些衍生产品的发展有些失控，因此G20会议、金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等国际组织和各国金融当局已在金融衍生产品的发展、衍生产品的集中清算，以及对衍生产品交易的资本要求等方面，提出了改革的要求。总体而言，一方面是加强控制衍生产品的风险，另一方面则强调衍生产品应该主要着眼于服务实体经济，对实体经济有用。

在对金融产品及交易方式是否主要服务于实体经济、还是脱离了实体经济作出讨论后，还要进一步考虑，如何在金融业的发展动机上更注重服务实体经济。限于时间，我不再展开讲，这里想强调一下，金融工程学在产品设计时就应强调服务实体经济。

金融工程现在已成为了专门的学科，从出发点来讲这是很好的学科，可以帮助人们设计金融产品更好地为客户服务，但也有一些单纯为促销、捕捉套利机会、有利于程序交易、不利于保护投资者的倾向，趋于设计越来越复杂、并逐步脱离实体经济的金融产品与服务。在某些发达金融市场，人们批评金融衍生产品的过度开发，失去了控制。应强调，在通过金融工程设计金融产品时，要考虑产品的实际资产（underline asset）背景，要有道德，要强调

为实体经济服务。

7、辩证看待有效市场假设

我想提一下有效市场假设这个经济学议题。这次金融危机后，这是大家讨论得比较多的话题。如果认可有效市场假设，就会大致有这么一个概念：只要是基于竞争性市场的交易和定价，就应该是有效促进供求均衡的活动。

这次金融危机后，人们开始对有效市场假设提出质疑，现在一些媒体也都注意到经济学家明斯基（Hyman Minsky），他有白俄罗斯血统，是美国一位很重要的经济学家。明斯基提出，典型的经济周期中，金融市场的脆弱性与投机性投资泡沫内生于金融市场。也就是说，金融市场并不总是有效的，可能自身也会产生问题，并自我循环，导致危机。这就是所谓的明斯基“金融不稳定假说”，它揭示了金融市场产生问题、不稳定的内在机制。此外，明斯基还提出了“明斯基时刻”（Minsky Moment），也就是资产价值崩溃、危机爆发的时刻，表示的是市场繁荣与衰退之间的转折点。这些也与金融市场及其交易会脱离实体经济而自我循环、助长投机和泡沫有很大关系。

8、正确发挥风险管理和价格发现功能

在与金融界讨论时，有人强调认为，尽管很多金融业内部的有些交易表面上看起来是脱离实体经济的，但是这些交易提供了风险管理和价格发现功能，因此也还是很有用的。确实，我们说风险管理和价格发现是金融市场的一个很主要的功能，但并不是说不可以作出区分，应该也可以大致划出一个界限。

比如从风险管理角度来说，如果金融产品有基础资产或有真是交易背景，或者有一些衍生产品，间接与实体经济的资产或交易有明确关系，如对此基础资产或其交易来进行风险管理，那就是直接或间接地服务于实体经济了。但另有一些金融产品，实际上只为金融机构自身的投机风险和高杠杆融资提供服务，或只为其交易部门自身服务，就可能脱离了实体经济的需要。我们往往看到的就是价格无缘无故的大起大落，从实体经济角度无法作出解释。大家知道，这些年交易部门自身膨胀很厉害，有可能就与脱离实体经济有关。

从价格发现角度来说，按照有效市场假设，金融市场只要是充分竞争，总能发现合理的价格。但事实情况也往往有悖论，例如，一个产品在其整个生命周期中，所涉及的实体经济还没有发生什么变化，但却在金融市场上出现高频率的大起大落。究竟什么样的价格水平是合理的？如果说波峰时的价格是合理的，说明前几天在波谷时市场未正确发现价格；反之，如果说波谷时的价格是合理的，说明前几天在波峰时市场未正确发现价格。可见，虽然价格发现是个重要功能，但不宜脱离实体经济去鼓吹，从明斯基假设出发，市场的价格发现功能并不那么健全。

为此，要防止风险管理与价格发现变成市场过度投机和产生过度波动的借口，需要大致画一个界限。所有这些工作都联系到监管，通过加强监管来限制金融市场中可能发生不良现象，同时支持金融市场更好为实体经济服务。

最后总结一下，我们要落实中央经济工作会议提出的若干要点，有很多认识问题需要进一步研究讨论，从而为金融支持实体经济作为国民经济的坚实基础厘清思路。从中央银行的角度来说，除了刚才提到的关于社会融资总规模概念的建立和逐步完善，还有很多方面要付出更大的努力、开展更多的工作，来落实中央经济工作会议的精神，努力做好明年的金融工作。

2.农产品电子商务金融支持问题研讨论文 篇二

一、我国农产品出口现状分析

(一) 贸易逆差呈不断扩大趋势

目前, 我国是世界第五大农产品出口国, 农产品进出口贸易在我国对外贸易中占有很重要的地位。2006—2008年, 我国农产品出口额持续增长, 但是增长率有所波动 (见表1) 。2009年, 受金融金融危机影响, 我国农产品进出口均出现负增长, 2010年恢复增长较快。随着我国农产品进口额的不断增加, 贸易逆差正在持续扩大, 2010年已经达到231.4亿美元, 同比增长76.5%, 我国农产品的竞争优势在不断下降。

资料来源:根据中国农产品进出口报告整理。

(二) 欧美等地的出口市场份额有上升空间

从表2中可以看出, 近几年中国农产品出口市场主要集中在亚洲、欧洲和北美洲。亚洲是中国农产品第一大出口市场, 虽然在2009、2010年农产品出口额比2006、2007年有所下降, 但是降幅并不是很大。对欧洲和北美洲的出口额仅次于亚洲, 而南美洲和非洲相对于2006、2007年市场份额也有增长的趋势。因此, 欧美等地的出口市场份额仍有上升的空间。

资料来源:中国农产品进出口报告整理

(三) 劳动密集型农产品出口增长较快

加入WTO以来, 我国劳动力密集型农产品出口取得了较快的增长 (见表3) , 2010年除谷物和水果外, 其余主要劳动密集型农产品出口均呈正增长, 尤其糖及糖食和畜产品增幅较大。值得注意的是, 2008—2010年我国谷物类产品出口连续三年出现负增长。随着我国农产品出口结构调整步伐的加快和消费结构的不断升级, 一些优势农产品 (如畜禽、水产品、糖和糖食、蔬菜) 的国际竞争力必将得到提高, 因此, 劳动密集型农产品出口也将成为拉动我国农产品出口持续增长的主力。

资料来源:中国农产品进出口报告整理、中国统计年鉴。

(四) 农产品出口结构不合理

目前, 我国农产品出口仍以初级产品为主, 深加工产品比重不大。造成出口结构不合理的原因包括:我国人口基数较大, 农业自然资源的占有率很低, 生产经营规模小, 农业基础设施薄弱, 科技创新能力不足。目前, 我国农产品出口中初级产品的比重高达80%以上, 深加工产品不足20%。而荷兰的初级农产品与深加工产品出口比例分别为25%和75%, 出口结构不合理直接影响了我国农产品贸易的质量和利益。

二、我国农产品出口与金融支持关系的实证分析

(一) 数据与变量

本文研究的是2000年以来我国农产品出口与金融支持之间的关系, 由于金融支持农业发展的主要方式是发放贷款, 所以本文涉及的变量有:因变量为农产品出口额和自变量为金融机构对农业贷款额, 分别用EX和LA表示, 并选择了2000—2009年10年的数据作为研究对象, 通过计量经济学中的最小二乘法, 来检测EX和LA的关系。

(二) 结果与分析

从表4可以看出, LA的系数是正的, 说明农产品出口与金融支持呈正相关关系, 这表明金融支持对农产品出口起推动作用。T检验中的系数0.0000小于0.05, 说明金融机构的贷款对农产品的出口影响是显著的。R2拟合优度的值为0.916998, 说明两个变量之间的拟合效果比较好。

注:农业出口额和金融机构对农业贷款额的数据均来自《中国统计年鉴》资料整理。C表示截距项, 检验结果由Eviews6.0计算得出。

三、我国农产品出口的金融支持对策

从上述分析结果可以看出, 农产品的出口甚至是农业发展都需要更多的金融支持。但是从表5可以看到, 最近几年的金融机构农业贷款比重相差不大, 2009年还有下降的趋势, 因此, 对于农业发展还需加强金融方面的资金及信贷支持力度。

资料来源:中国统计年鉴

(一) 建立健全农村金融服务体系

目前我国农村金融机构体系包括农业发展银行、中国农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行以及其他的商业性金融机构, 但是由于农村经济发展缓慢, 投资观念落后等原因, 导致金融机构投资农村经济所得利润并不高, 所以更多的商业金融机构的市场定位纷纷转向大城市, 这就导致农村金融机构的缺失。农村信用社逐渐成为支持农业发展的主力, 新成立的中国邮政储蓄银行虽然是定位于支持“三农”经济发展、支持社会主义新农村的建设, 但其目前对农业的信贷投入还很有限。虽然有些国有商业银行也开始关注农业, 但其对农业的投入还是低于其在农村地区吸收的存款, 两者还未能实现同步增长。因此, 积极构建多元化的新型农村金融服务体系, 是支持农业发展和增加农民收入的重点环节。应努力构建包括政策金融、商业金融、合作金融和民间金融在内的覆盖全面、分工明确、有序竞争、服务高效的农村金融服务体系。

(二) 加大对出口企业的投融资力度

美国、日本等发达国家的农业发展程度很高, 拥有健全的农业金融体系, 一般包括政策性金融机构、合作性金融机构、商业金融机构及一部分私人借贷组织等, 各个金融机构之间进行分工合作、有序竞争, 来满足不同层次、不同阶层的农业资金需求。与此相比, 我国农业在某种程度上还存在“金融抑制”现象, 银行提供贷款的条件较为苛刻, 这样就把大多数农户和一些小企业排除在外, 造成了农户和企业融资困难, 不能有效地支持农业和农村经济的发展。所以, 金融机构应规范发展以服务农村经济为主的地区性中小银行, 进一步放宽企业贷款条件, 加大对企业的投融资力度, 进而促进我国农产品的出口。

(三) 改革农业补贴方式, 完善农业保险体系

美国是通过农业保险制度来促进农业发展的。农作物保险是通过一系列私营保险公司进行, 他们负责向农户销售和提供具体的保险服务。目前, 农作物保险是美国支持农业发展的重要手段, 为农户提供了保障, 同时可减轻自然灾害给农户造成的风险损失。我国可借鉴美国的经验, 先尝试设立政策性农业保险公司, 对比较重要的农产品实行强制性的保险措施, 由国家给予保费补贴和免税的优惠政策。切实落实农民的直接农业补贴也是十分重要的, 对于粮食主产区或者是以农业收入为主要生活来源的地区, 应实施与产量直接挂钩的补贴方式。另外, 在部分重点生产环节也应该给予一定的补贴。例如在缺水严重的西北地区, 对旱作农业的节水灌溉技术给予一定的补贴;在人均土地面积较多的东北和华北地区, 对机耕收服务环节进行补贴等。最后, 应尽快建立和完善农产品出口金融支持体系, 要以出口信贷和出口信用保险为重点, 推动出口融资业务和出口信用保险的紧密结合。

(四) 建立出口风险基金补偿机制

目前一些国家为了保护本国企业、防范国际贸易风险、提高本国产品市场竞争力, 运用绿色贸易壁垒、技术性贸易壁垒等非关税壁垒来抑制其他国家产品的输入。因此, 出口农产品风险非常高, 一旦面临突发事件, 且得不到及时有效的风险基金补偿, 企业可能会面临破产。我国应多借鉴其他国家在出口风险基金补偿方面的成熟经验, 建立适合我国国情和经济发展的出口风险基金补偿机制。

参考文献

[1]潘苏, 谭砚文.我国农产品对外贸易与农业经济增长关系的实证研究[J].农村经济, 2011 (2) .

[2]吴艳芳.金融业影响农产品出口的问题研究[J].农村经济, 2010 (14) .

[3]刘荣茂, 惠莉等.后金融危机时期促进中国农产品出口贸易的策略选择[J].农业经济问题, 2010 (10) .

[4]夏合群.中国农产品出口贸易现状分析与对策研究[J].上海财经大学学报, 2009 (11) .

[5]问泽霞, 张晓辛.中美农业支持水平对比分析[J].技术经济与管理研究, 2011 (1) .

[6]岳意定.改革和完善农村金融服务体系[M].中国财政经济出版社, 2008.

3.农产品电子商务金融支持问题研讨论文 篇三

崔玲 鲁振满

中共中央已连续十一年发布一号文件，聚焦 “三农”问题。今年的一号文件把加快推进农业现代化作为重点工作，而建设现代农业园区作为发展现代农业的重要引擎，既发挥着科技开发、示范辐射作用，也担负着促进区域农业结构调整和产业升级的历史重任。金融业应把推进现代农业园区建设作为信贷支农的重要抓手，以强有力的信贷服务助推现代农业园区建设蓬勃发展。

金融支持现代农业园区建设存在的问题

农业的弱质产业性质决定了投资回报的低收益和长期性，加之农业园区无法人地位等因素，导致金融支持差异化，影响到现代农业园区建设效益和速度。

（一）国有大银行区域定位差异较大，难以适应现代农业生产需求。从功能定位上看，金融机构体系在城乡之间布局失衡，金融机构网点设置、人员、信贷资源配置等都向大中城市集中。而在县域分布单一，部分县只有农信社、农行和邮行等机构。经济相对落后地区金融资源配置不足，加上商业银行授权授信管理制约，欠发达地区国有商业银行除县级农行有小额农户贷款、低风险贷款的审批权限外，其它保留的县域分支机构基本上不具有信贷发放的审批权，对农业园区的信贷支持处于“空白”期。

（二）支农信贷产品功能欠缺，难以满足园区资金需求新变化。由于农业园区的资金需求正向大额化、长期化、抵押担保方式多元化转变，小额信贷等支农产品(000061,股吧)已不能满足园区发展要求。农村信用社虽然在房屋、土地、林权、水面等方面开办了抵押业务，仍然存在两个不适应，一是贷款期限不适应农业园区生产需要。当前贷款主要以短期贷款为主，对农民的房屋、土地流转、林权抵押贷款一般为1年，对企业贷款一般不超过3年，而当前园区龙头企业主要贷款用途在新建、扩大种养规模、大型农业新型机械设备购置等方面，投入资金收益周期长，需要长期贷款予以匹配。二是贷款额度受限，不适应产业发展资金需求。在建农业产业园区前期投入普遍较大，一般资金需求在1000万元以上，而按照银监会贷款集中度风险控制的监管要求，农信社机构单户贷款比例不能超过资本金的20%，500万元以上大额贷款占各项贷款比例不超10%。受资本金制约，部分联社发放500万元以上大额贷款受到限制，对农业园区资金支持有限。

（三）农村“三权”抵押贷款仍停留在局部试点，尚未全面推行。一是法律障碍未彻底消除，风险仍然存在。《担保法》规定耕地、宅基地等集体土地使用权不允许抵押，如出现风险，银行维权时仍可能面临法律风险。二是“三权”流转市场缺失，农村土地和农村居民房屋、林权没有交易平台，贷款出现风险难以变现。三是“三权”资产专业评估机构少，市（县）级几乎没有中介评估机构，制约了金融机构贷款抵押业务的开办。

（四）农业园区无独立法人地位，难以符合信贷准入门槛。农业产业园区依附于龙头企业，没有独立的经济实体法人地位，没有独立的园区财务管理，银行现行的信贷管理制度和操作规程都不能直接和农业园区进行对接。农业园区的法人主体问题无法满足银行信贷准入审查的基本要求，目前的这种现代农业园区模式无法成为金融机构扶持的主体，信贷准入难。另一方面，农业园区建设融资的综合成本高。如在申请贷款时，金融机构要求对提供的抵押物进行评估、确认、登记，中间手续麻烦，环节较多，耗费的时间精力比较大，增加了贷款人的负担。

（五）农业保险（放心保）缺乏，难以规避信贷资金风险。农业生产面临着自然灾害、市场价格波动、储存运输不当等多种风险，商业保险不愿介入，使得园区抗拒风险能力弱，风险转嫁能力低。

金融支持现代农业园区建设的建议 资金短缺是欠发达地区经济发展中面临的长期问题，破除金融供给障碍，增强金融支农能力尤为重要。

（一）建立商业银行支农长效机制，引导资金回流农村市场。特别是大型国有商业银行要积极转变观念、立足地方经济发展需要，创新管理体制机制，打通支持“三农”渠道。一是机构人员下沉，结合现代农业产业化需求，在金融需求旺盛，金融服务不足的县域延伸分支机构，拓展农村市场。二是下放信贷审批权限，赋予与基层分支机构业务发展能力相适应相匹配的信贷审批权限，促使信贷支农有所作为，改变“抽水机”现状。三是建立资金回流机制，强制规定金融机构必须将在县域吸收存款的一定比例用于当地的信贷投放，引导县域资金回流农村。

（二）完善农业金融服务体系，增加信贷资金供给渠道。进一步加强支农金融体系建设，培育市场主体，建立竞争有序的农村市场。一是加强各涉农机构间的合作，创新金融支持方式。如农业发展银行或邮储银行等资金充裕的大型金融机构按照市场运作的原则，将贷款批发给资金来源有限、规模小的农村小额贷款机构或农村信用社，切实增加流入农业园区的信贷资金总量。二是鼓励民间资本参与农村金融。积极放开市场准入支持社会资本参与设立新型农村机构入股农村商业银行、村镇银行，小额贷款公司，探索建立多种所有制形式、不同治理结构的金融市场主体，更好地服务“三农”。三是组建农业产业担保公司，可采取政府扶持，市场运作方式，以农业龙头企业、产业大户为主体组建股份制担保公司，开展担保服务，化解信贷风险。

（三）创新信贷产品和服务方式，提升金融支持实体经济绩效。一是继续扩大农村抵押物担保范围，总结经验，扩大推广面，解决农业产业园抵押担保瓶颈问题。二是结合实际，开发信贷产品，如土地收益保证贷款，期货定价+倍贷+定单，支持现代农业增信融资。三是科学设定贷款额度、利率、期限等要素，建立与现代农业经营主体相适应的决策流程和审批流程，提高金融服务质量。

（四）加大土地流转市场建设力度，丰富信贷抵押担保内涵。土地流转是改变农村经营模式的重要环节，没有成熟的土地流转市场，就没有农业经济结构的根本转变。一是扩大可用于抵押的土地经营权范围。通过转包、流转、入股等形式获取土地经营权用于贷款抵押。二是将土地经营权上附着的龙头企业投资形成的农业基础设施纳入信贷抵押物范围。三是明确土地征用补偿制度中涉及土地经营权流转的规定，从法律上保护龙头企业的投资权益，为农业园区的规模化建设夯实基础。

（五）强化龙头企业自身管理，满足银行信贷准入条件。一是加强制度设计，尽快实现园区工商登记注册，具备法人资格。二是要建立健全以农业产业园区为核算主体的财务体系，全面综合反映园区经营、盈利、现金流情况，为银行业金融机构提供详实可靠的财务依据。三是引进专业营销人才，通过寻找战略合作联盟、专业销售协会、发展农产品超市连锁经营、网络营销等手段建立稳定的农产品销售渠道，稳定农产品销售量和销售价格，减少市场风险。四是加大农产品深加工程度，延伸产业链条，提高资源利用效率。

（六）提高农业保险服务水平，有效规避信贷资产风险。通过扩大对农业生产的保险服务，增加农业投保险种和保障范围，广泛开展农产品产供销各环节保

4.农产品电子商务金融支持问题研讨论文 篇四

数据显示，**农牧民收入稳定增长，2003年全旗牧民人均纯收入1，128元，同比增长39.78%，2004年1，611元，同比增长42.8%，2005年1，928元，同比增长19.6%，2006年2，365元，同比增长22.67%，2007年预计全旗农牧民人均纯收入可以达到2，700元以上，预计较去年同期增长16%。虽然农牧民收入稳定增长，但是城乡差距、区域差距较大，农牧民增收遇到的难题仍然很多。

一、影响农牧民增收的农业发展问题

（一）农牧业是弱质产业，其生产对自然条件的依赖性较强，特别是牧民主要以传统畜牧养殖业为主，粗放经营，生产周期长，投资风险大，收入预期稳定性差。

（二）农牧业产业化经营水平和农牧民组织化程度低。缺乏投资规模大、拉动作用强的大型农牧业项目，小规模家庭分散经营社会化水平低，围绕产业化经营的产前、产中、产后服务跟不上，缺少科技、信息、购销、运储等综合性服务和中介组织，难以适应大市场的需求，农牧民增收缓慢。

二、影响农牧民收入的金融因素

（一）农村资金外流严重，农牧民贷款难的问题依然突出。由于国有商业银行淡出农村金融市场，农村信贷业务基本靠农村信用社一家支撑。而当前农村资金大量外流，造成农牧业投入严重不足。以**为例，截止2007年10月，全旗各项存款88，201 万元，其中：国有商业银行存款46，990 万元，邮政储蓄存款6，701万元，两项合并占存款总额的61%，大量的农村资金分别通过邮政储蓄转存款和商业银行存款上存的方式流出，成为农牧业生产资金供求矛盾突出的主因。

（二）农牧区金融服务功能弱化。随着农牧民市场经济意识的增强和农牧区经济规模的扩大，跨地区交易、转帐汇划等方式日渐普遍，农牧民在需求金融信贷支持的同时越来越需要金融机构提供诸如票据承兑、通存通兑等金融服务。而作为支农主力军的农村信用社虽然刚刚实现了全区范围内的通存通兑，但整体服务功能弱化，服务手段滞后的状况没有完全转变。

（三）农牧业风险保障机制缺失，间接导致金融风险增大。近几年，**连续发生干旱、沙尘暴、蝗灾等自然灾害，种、养殖业遭受重创，农牧民收入受到极大限制，尤其导致贫困户增加，在这一时期，金融机构的信贷质量也较低。而农牧业缺乏有效的风险转移机制，风险分散渠道阻塞，这一风险必然转嫁给支农的金融机构。

（四）农村信用社总体贷款利率水平较高，与国家支农、惠农政策相矛盾。按国家近期存贷款利率调整，一年期贷款利率为7．29%，农村信用社一般上浮50%至90%，按最低的50%计算，执行利率达到10.94%，实际上增加了农牧民的经营成本，影响了农牧民的收入增长水平。

三、实现农牧民增收的金融对策

（一）人民银行要加大对农村信用社支农再贷款的支持力度，推动农村信用社大力发放小额信用贷款和农户联保贷款，最大限度缓解农牧民贷款难的现状。

（二）引导农村信贷资金投向，促进农牧业产业化健康发展。金融机构根据农牧业经济发展特点，选择一些优势特色项目，加大信贷投入力度，优先发展畜牧业、特色种植业、农副产品加工业、农产品运输服务业等，大力提高农牧业科技创新和转化能力，带动整体农牧业发展，提高农牧民经营和创收水平。

（三）稳步推进农村信用社改革，深化产权制度和管理制度改革，在全区范围内通存通兑的基础上拓展金融服务业务，提高整体服务功能。用好利率浮动政策，对农牧业重点产业实施利率优惠、增加授信额度等经营策略，发挥龙头企业在产业链中的效应，努力实现业务可持续发展。

（四）建立风险保障机制，降低农业信贷风险。一是由地方政府牵头建立风险补偿基金，用于弥补因自然灾害等不可抗力造成的农户贷款损失；二是发展农业保险业务，建立政策性保险和商业性保险相结合的机制，为农牧区、农牧业和农牧户提供互助性的保险，切实增强其风险承受能力。